Где можно получить срочный кредит под залог ПТС авто: 4 доступных варианта

Залог имущества гарантирует банку, что заемные средства будут возвращены в полном объеме. Чаще в качестве залогового имущества выступает недвижимость: земля, квартира, дом. Реже банки готовы выдать кредит под залог ПТС, но такая возможность получения ссуды тоже существует.

Условия займа под залог ПТС

Если автомобиль передается в залог, то:

• можно получить крупную сумму денег;
• с ним нельзя будет проводить юридические операции (продавать, дарить и т. д.);
• паспорт ТС будет в распоряжении банка до окончания действия кредитного договора;
• при несвоевременной выплате долга, кредитор может закрыть свои расходы, реализовав машину на свое усмотрение;
• автомобиль остается в личном пользовании владельца.

Как правило, кредитор готов выдать наличными 50-75% от оценочной стоимости транспортного средства. Банк может потребовать застраховать ТС, но обязательным является только страхование от повреждений и утраты автотранспорта.

Остальные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, производятся на усмотрение автовладельца.

Где можно получить кредит

Займ можно получить:

1. В банке;
2. В автоломбарде;
3. У частного лица;
4. В специализированных финансовых компаниях.

Банки не всегда охотно принимают автомобили в качестве залога, тем не менее такие предложения на рынке есть. Банковскими работниками будут проведены:

• проверка КИ клиента;
• оценка авто;
• анализ платежеспособности заемщика.

Если говорить о преимуществах кредитования в банке, можно отметить:

• низкую процентную ставку;
• увеличенный срок возврата займа;
• возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Но в залог принимаются не все авто.

В банке можно получить кредит под залог ПТС без справки о доходах, поскольку наличие обеспечительного имущества частично покрывает риски кредитора связанные с неуплатой долга.

Однако при заполнении заявки на ссуду, данные о доходах и трудовой деятельности подать придется, а вот проверят ли их — это уже дело банка.
Залоговые займы также предоставляют финансовые компании небанковского сектора, и такие займы имеют свои особенности:

• сделка совершается за день;
• список документов минимален;
• требования к ТС снижены.

Но ценой всех этих преимуществ станет высокая процентная ставка.

Не меньшей популярностью пользуются автоломбарды. Они выдают кредиты:

• с 18 лет;
• в короткие сроки;
• с минимальным набором документов.

Оценка имущества производится за счет кредитора и займ можно погасить раньше оговоренного срока.

Как и финансовые компании, ломбарды предлагают высокие процентные ставки по займу, а в случае невыплаты долга, заемщика будут ожидать серьезные штрафные санкции.

Какие автомобили могут быть залогом

В выбранной финансовой организации можно взять кредит под залог ПТС легкового, грузового автомобиля или спецтехники. Главное, чтобы ТС соответствовало предъявляемым требованиям:

• хорошее техническое состояние;
• отсутствие значимых повреждений;
• отсутствие обременений;
• наличие всех правоустанавливающих документов.

Требования к заемщику

В большинстве случаев заемщиком может быть только непосредственно владелец автомобиля, но изредка допускается участие третьих лиц. К кредитуемому предъявляются стандартные условия:

• возраст не менее 21 года (если речь идет о банковском кредите), не старше 65-ти на дату окончания действия кредитного договора;
• гражданство РФ, наличие паспорта с постоянной регистрацией;
• наличие пакета документов, которые подтверждают владение ТС;
• официальный заработок и стаж работы от полугода на момент получения займа.

Как подать заявку и получить кредит

Состояние автомобиля напрямую повлияет на его оценочную стоимость. Поэтому перед его оценкой приведите ТС в хорошее состояние. Далее надо действовать поэтапно.

• Во-первых, выберите кредитора. Более выгодным вариантом будет обращение в банк. Небанковскую финансовую компанию или ломбард стоит выбирать тщательно изучив отзывы в интернете, а также проверив кредитора через сайт ЦБ РФ.
• Во-вторых, подайте заявку. Онлайн заявление избавит заемщика от потери лишнего времени, однако личное посещение организации поможет составить общее впечатление о ее надежности.
• В-третьих, проведите оценку ТС. Лучше, если это сделает независимый эксперт, так как оценщики от кредитора намеренно занижают рыночную стоимость авто, вследствие чего заемщик получает меньше денег.
• В-четвертых, подготовьте документацию. Максимальный пакет документов включает: паспорт, дополнительный документ, трудовую книжку (копию), доходную справку, СТС, ПТС, полис КАСКО.
• В-пятых, внимательно ознакомьтесь и подпишите договор. Обратите особое внимание на величину процентной ставки, особые условия, санкции при неуплате, возможность погашения раньше срока.
• В-шестых, изучите залоговое соглашение. Здесь важно понять, какие обязанности и права остаются за заемщиком.
• В-седьмых, дождитесь одобренную сумму денег. Обычно она перечисляется на счет в банке. Проверьте, соответствует ли она оговоренной в договоре.

Не забудьте вовремя погасить кредитный займ. Делать это надо будет в соответствии с платежным графиком. Способы внесения задолженности зависят условий кредитора.

После того, как весь долг будет выплачен, снимите ограничения с ТС, и верните в собственное пользование ПТС.

Альтернативные варианты

Кредит в банке

На сегодняшний день в России работают множество банковских учреждений. Они относятся к своим заемщикам очень лояльно, можно попробовать не только заложить автомобиль, но и получить простой потребительский кредит. Ссуды без обеспечения выдаются на сумму свыше 10 тысяч рублей, со сроком возврата от 3-х месяцев до 5 лет.
Способы получения: Кредит наличными от Тинькофф Банка от 18 лет возраст заемщика от 7,9% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки до 5 лет срок Перейти Способы получения: Кредит наличными от Альфа-Банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 10,99% в год процентная ставка до 4 000 000 рублей сумма займа от 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Газпромбанка до 7 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 13,9% в год процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа до 5 дней время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от ВТБ до 7 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 5,9% в год процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа до 5 дней время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Райффайзен банка от 1 до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 1 час время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Росбанка от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 13% до 20,5% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от Почта банка от 1 до 5 лет срок от 18 года возраст заемщика от 12,9% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит наличными от СКБ-банка до 5 лет срок от 23 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 1 300 000 рублей сумма займа до 2 дней время рассмотрения заявки Перейти

Кредитные карты

Банки активно предлагают оформление кредитных карт. У каждой карты разный лимит и дополнительные условия. Очень выгодным будет грейс период — отсутствие начисления процентов в оговоренный банком срок. Если удалось получить кредитку с высоким лимитом заемных средств, то отдавать машину в залог не придется.

Тинькофф Банк Кредитная карта «Platinum» Masterсard до 300 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 12,9% процентная ставка 590 рублей годовое обслуживание Перейти Совкомбанк Кредитная карта «Халва» Masterсard до 350 000 рублей кредитный лимит до 46 дней беспроцентный период 19,9% процентная ставка 1,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти УБРиР Кредитная карта от УБРиР до 150 000 рублей кредитный лимит до 240 дней беспроцентный период 27% процентная ставка от 1% cashback 1500 рублей годовое обслуживание Перейти Альфа-Банк Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит 100 дней беспроцентный период 23,99 – 39,99% процентная ставка 1490 рублей годовое обслуживание Перейти Ренессанс Кредит Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard до 200 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 24,9 – 45% процентная ставка 0 рублей годовое обслуживание Перейти Райффайзен Банк Кредитная карта от Райффайзен Банк до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период 29% процентная ставка 750 рублей годовое обслуживание Перейти Восточный Экспресс Кредитная карта от банка Восточный Экспресс до 300 000 рублей кредитный лимит до 56 дней беспроцентный период 28,8% процентная ставка до 5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти QIWI Банк Кредитная карта Совесть от QIWI банка до 300 000 рублей кредитный лимит до 365 дней беспроцентный период 10% процентная ставка до 10% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти Первомайский банк Кредитная карта от банка Первомайский до 500 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период от 12,9 до 34,9% процентная ставка до 2,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти

МФО

Тоже неплохой вариант быстрого получения небольшой суммы денег. Такие организации не интересуют ни кредитная история, ни справки о доходах.

Этот вариант может стать альтернативой получения денег в условиях срочности или для погашения какой-то части по уже существующему кредиту, но нужно быть готовым к увеличенной процентной ставке, и хорошо подумать о рентабельности такого решения.

Способы получения: МигКредит 3-336 дней срок до 98 000 рублей 1-й займ до 98 000 рублей повторный займ от 0,16% до 2,1% в день ставка новым клиентам 4 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Екапуста 7-21 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,1% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: MoneyMan 1-126 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 70 000 рублей повторный займ от 0% до 1,85% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Webbankir 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ до 1,9% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Lime-Zaim 1-168 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0 до 2,17% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: До зарплаты 7-365 дней срок до 100 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0,55% до 2,23% в день ставка новым клиентам 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Ё-заем 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,17% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Главфинанс 3-168 дней срок до 20 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0,65% до 2,18% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Joymoney 5-126 дней срок до 8 000 рублей 1-й займ до 60 000 рублей повторный займ от 0,76% до 1% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: CreditPlus 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1,7% до 2,15% в день ставка новым клиентам 1 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Greenmoney 3-180 дней срок до 25 000 рублей 1-й займ до 25 000 рублей повторный займ от 0,95% до 2,23% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: VIVA деньги 7-365 дней срок до 40 000 рублей 1-й займ до 80 000 рублей повторный займ от 0% до 2% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Moneza 5-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,87% до 1,64% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Способы получения: Kredito24 7-30 дней срок до 9 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 1,9% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Способы получения: OneClickMoney 6-21 дней срок до 25 000 рублей 1-й займ до 25 000 рублей повторный займ 2,23% в день ставка новым клиентам 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: SmartCredit 5-30 дней срок до 14 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ от 1,5% до 2% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти