Когда человеку срочно нужна крупная сумма, он обращается к знакомым. Но если помощи ждать неоткуда, альтернативой становится оформление кредита в банке. Однако не всем этот способ подходит, так как не каждый гражданин отвечает требованиям банка, касающихся размера заработной платы, официального трудоустройства, кредитной истории и так далее. В таком случае единственное решение – взять частный кредит под залог недвижимости.
Что такое частный кредит
Частное инвестирование набирает популярность. На просторах интернета публикуется много объявлений, в которых частные лица предлагают гражданам взять у них деньги взаймы под залог на определенных условиях.
Частный кредит – это разновидность займа, в котором в качестве обеспечения допускается предоставление любого вида недвижимости, а также бизнес заемщика. Как и при кредите в банке, заключается договор между двумя сторонами, в котором прописываются условия возвращения денег и снятия обременения.
Главное преимущество получения займа под залог у частных инвесторов заключается в том, что не нужно подтверждать заработок, заказывать оценку залогового объекта и страховать его. Это поможет избежать лишних финансовых затрат при оформлении сделки. Кроме того, стороны могут между собой договориться об условиях предоставления ссуды, чтоб в выигрыше остался и заемщик, и кредитодатель.
Единственный недостаток такого вида кредитования – одна сторона незнакома с другой. Трудно заранее предугадать поведение человека после подписания договора. Поэтому заемщикам рекомендуется подходить к выбору инвестора осторожно, внимательно и, прежде чем соглашаться на сделку, изучить отзывы и другую информацию из Сети о кредиторе.
Где лучше оформить ссуду
Найти вариант кредита от частного лица без внесения предоплаты и залога – непросто. Гораздо больше предложений для граждан, которые владеют движимым или недвижимым имуществом.
Специализированные компании
Так, компания «Группа компаний SL» предоставляет ссуды под залог квартиры, автотранспортного средства и даже ПТС физическим лицам и ИП. При наличии недвижимого имущества заемщику предлагается 4 варианта кредитов: «Эконом без посредников», «Удобный», «Бизнес» и «Столичный». Максимальная сумма кредита составляет 50 млн р., но не больше 50% от стоимости залогового объекта. Процентная ставка варьируется от 2 до 6%, а период возврата долга – от 2 месяцев. В залог принимаются квартиры, дома, офисы, коммерческая недвижимость, кафе, гостиницы и даже магазины. При этом на объект накладываются обременения или он временно переоформляется на инвестора.
Компания Zalogkvartira выдает кредиты заемщикам, которые владеют квартирой, комнатой, домом, дачей, участком, долей в недвижимости или гаражом. При этом не учитывается их отрицательный кредитный рейтинг и отсутствие подтвержденного заработка. Размер займа варьируется от 200 тыс. до 50 млн р., но не больше 90% от стоимости залогового имущества.
Погасить долг нужно за 20 лет, но в крайних случаях можно воспользоваться услугой пролонгации и получить отсрочку еще на 3 года. Процентная ставка при этом составляет 1%, но при определенных условиях увеличивается до 2,5% в день.
МФО
Клиент также может обратиться в МФО, где ему выдадут займ на установленную сумму за минимальное время. При этом, условия выдачи средств довольно лояльные и доступные, даже не нужно предоставлять залог.
Способы получения: 
МигКредит 3-336 дней срок до 98 000 рублей 1-й займ до 98 000 рублей повторный займ от 0,16% до 2,1% в день ставка новым клиентам 4 минут время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: 
Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Екапуста 7-21 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,1% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: MoneyMan 1-126 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 70 000 рублей повторный займ от 0% до 1,85% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Webbankir 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ до 1,9% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Потребительские кредиты
Кроме этого, можно оформить стандартную потребительскую ссуду под залог недвижимости.
Способы получения: Кредит наличными от Тинькофф Банка от 18 лет возраст заемщика от 7,9% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки до 5 лет срок Перейти 
Способы получения: Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Кредит наличными от Альфа-Банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 10,99% в год процентная ставка до 4 000 000 рублей сумма займа от 15 минут время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Кредит наличными от Газпромбанка до 7 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 13,9% в год процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа до 5 дней время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Кредит наличными от ВТБ до 7 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 5,9% в год процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа до 5 дней время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Кредит наличными от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Где лучше оформить кредит
Рассмотрим основные варианты и предложения от финансовых структур, где каждый клиент может оформить ссуду под залог недвижимости.
Способы получения: Норвик Банк кредит под залог недвижимости от 1 до 20 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 8,8% в год процентная ставка до 8 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: БЖФ Кредит наличными под залог от 1 до 25 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 13,99% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Банк Зенит кредит под залог недвижимости от 1 до 25 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 9,99% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Кредит под залог недвижимости от банка Восточный Экспресс от 1 года до 15 лет срок от 21 года возраст заемщика от 9,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти 
Способы получения: Кредит под залог недвижимости от Грин Финанс от 1 до 10 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Процесс оформления
Частные займы под залог недвижимого имущества оформляются в несколько этапов. Сначала стороны договариваются об условиях предоставления ссуды. Затем между заемщиком и частным инвестором заключается договор, который считается главным документом.
В нем указываются:
- Персональные данные заемщика и частного инвестора (Ф.И.О., паспортные данные, прописка).
- Точная сумма кредита, сроки погашения и другие условия.
- Краткое описание залогового имущества (вид недвижимости, где находится и так далее).
Для правильного составления рекомендуется обратиться к профессиональному юристу. Он поможет точно отобразить обязанности и договоренности обеих сторон.
Обязательно заверять кредитный договор нет необходимости, но по желанию можно. Нотариус после изучения документа внесет корректировки, укажет на ошибки и проверит правомочность. Но за такую услугу придется заплатить.
После того как договор займа заключен, необходимо перейти к составлению договора залога.
В него вносятся:
- Данные заемщика и кредитодателя.
- Место и дата его составления.
- Сведения о ранее подписанном кредитном договоре.
- Полная информация о залоговом имуществе.
- Способ хранения имущества и метод его продажи, если заемщик не вернет долг вовремя.
Этот договор обязательно вносится в Росреестр. В противном случае он будет считаться недействительным, то есть не будет иметь юридической силы.
Передача залогового имущества и денежных средств сопровождается составлением расписки.
Устные договоренности между заемщиком и частным инвестором не допускаются.
Получить деньги заемщик может наличными или переводом на банковскую карту, но к первому способу кредиторы прибегают крайне редко.
Необходимые документы
Для оформления частного займа под залог недвижимого имущества, заемщику потребуется заранее подготовить следующие документы:
- Гражданский паспорт.
- Справки, подтверждающее, что заемщик является полноправным владельцем залогового объекта.
- Договора.
В качестве доказательства, что недвижимость находится в собственности у владельца, подойдет дарственная, договор купли-продажи, завещание и так далее.
Иногда кредиторы требуют оформить доверенность на имущество, выполняющее роль залога.
При составлении этого документа нотариус обязан прописать все действия, которые заемщик не сможет выполнять по отношению к недвижимости до того момента, пока окончательно не выплатит задолженность.
Частный инвестор, в свою очередь, обязан правильно подготовить договор. Внести в него свои идентификационные данные и кредитополучателя, а также указать размер займа, процентную ставку, период возврата средств и другие условия.
Главные требования к заемщикам
Сотрудничество с частным инвестором возможно, только если заемщик соответствует следующим требованиям:
- Получатель ссуды является физическим, юридическим лицом или ИП.
- В день заключения договора возраст не менее 18 лет.
- Российское гражданство.
- Наличие движимого или недвижимого имущества, бизнеса или оборудования, находящегося во владении заемщика.
- Предоставление поручителя или созаемщика (если ссуда выдается на крупную сумму).
Следует отметить, что частный инвестор отдаст предпочтение тому предмету залога, который находится в том же регионе, где проживает заемщик.
