Где получить деньги в кредит под залог автомобиля в автоломбарде: 3 оптимальных варианта

Владение имуществом, дает большие возможности в получении кредита. Если деньги нужны срочно, а банк согласовывает выдачу слишком долго, то приходится искать альтернативные варианты. На данный момент владельцы автомобиля могут заложить в ломбард транспортное средство. Они работают в правовом поле в соответствии с действующим законодательством РФ. Порядок получения в автоломбарде кредита под залог ТС стоит рассмотреть детальней

Что такое автоломбарды и на каких условиях они предоставляют займы

Автоломбард работает по принципу обычного ломбарда, только объектом залога выступает транспортное средство. Количество денег, которые получает клиент, зависит от оценочной стоимости транспорта. На нее влияет состояние машины, ее возраст, марка.

 

 

Хотя ломбарды существуют на финансовом рынке давно, такие, что специализируются на авто относительная новинка. Особенность их в том, что для машин, которые становятся объектом залога, нужны подходящие условия хранения.

Кроме того, необходимо иметь в штате сотрудников, которые могут оценить состояние ТС и определить какую сумму можно выдать клиенту.

Среди положительных моментов обращения в подобную организацию такие:

1. Быстрое оформление сделки – деньги доступны в день обращения.
2. Не нужно собирать пакет документов – достаточно паспорта и ПТС.
3. Не имеет значения кредитная история.

Относительно условий, то в каждом ломбарде они могут отличаться, но общие можно выделить такие:

• Кредит предоставляется в размере 70-80% от оценочной стоимости.
• Ставка в месяц 2-4%. Ее регулирует Центробанк РФ и определяет максимальную границу. Выше нее ни один автоломбард поднимать процент не имеет права.
• Срок выкупа – 6-18 месяцев.
• Для клиентов существует возможность пролонгации и досрочного погашения.

После оформления договора с клиентом, машину помещают на охраняемую стоянку и гарантируют, что с ней ничего не произойдет на время нахождения в залоге.

Чтобы вновь вернуть себе свой автомобиль нужно вовремя его выкупить и оплатить проценты.

Возможные варианты развития событий:

1. Клиент погашает ссуду в полном объеме вместе с процентами, комиссиями, неустойками. Автомобиль получает назад в целости и сохранности.
2. Если нет возможности выкупить машину вовремя, стоит запросить продление договора, если это не запрещено по условиям первичного соглашения. Зачастую автоломбарды идут на это охотно, ведь чем дольше клиент используем заемные средства, тем больше выгоды получает организация.
3. Если долг гасить нечем и продлить его не удается, то права собственности переходят к кредитору. Сам автомобиль продается на конкурсных торгах. Если после продажи остались средства помимо необходимых для погашения ссуды и процентов, остаток передается клиенту.

Где можно взять кредит под залог автомобиля

Чтобы оценить условия на примере конкретных автоломбардов, стоит рассмотреть несколько вариантов.

Ломбард «Елизаровский» предлагает следующие условия:

• Размер ссуды не более 90% от оценочной стоимости ТС.
• Ставка – 2% в месяц.
• Для оформление нужны: паспорт РФ, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полный комплект ключей.
• Принятие решение – до 1 часа.
• Запрос можно оформить онлайн, так же, как и провести предварительную оценку машины, которая возможна на сайте с помощью онлайн сервисов.

Автоломбард «АвтоФинанс» предлагает такие условия:

• Размер ссуды до 95% от стоимости машины.
• Сумма — от 20 тысяч до 20 млн. рублей.
• Ставка — от 1,5% в месяц.
• Срок выдачи денег после одобрения — 30 минут.
• Не нужны справки и поручители.
• Доступна пролонгация через официальный сайт.

И еще один вариант автоломбард «Автомобильный дом», его условия:

• Оформление за 30 минут.
• Сумма займа – до 95% от стоимости ТС.
• Процент – 2% за месяц.
• Нет скрытых платежей.
• Автомобили помещаются на закрытую охраняемую парковку.
• Страховка за счет ломбарда.
• Документы: паспорт и ПТС.

Какой транспорт принимается в залог

Деньги под залог автомобиля в автоломбарде получить легко и быстро, но только если ТС отвечает требованиям к залогу.

В основном принимают не только легковые, но и грузовые, даже автобусы и спецтранспорт, но могут быть и ограничения.

Все зависит от конкретного ломбарда. Общие усредненные требования:

1. Исправность, то есть машина должна быть на ходу.
2. Отсутствие дефектов.
3. Обязательно в собственности клиента. Законное владение должно подтверждаться документально.
4. Отсутствие обременений. Тут подразумевается: отсутствие залога в других организациях, в том числе в банках. Авто не должно фигурировать в судебных разбирательствах, проходить по ДТП и т.д.
5. Обязательно страхование. Отдельные ломбарды принимают только машины с КАСКО.

У многих кредиторов такого типа имеется требование по возрасту ТС. Некоторые автоломбарды готовы принимать только иномарки и то не все.

Требования к заемщику

Как таковых жестких требования нет, среди основных:

• Российское гражданство.
• Владение залоговым ТС.
• Возраст от 19 до 65 лет, возрастные рамки зависят от условий каждого ломбарда.
• Иногда запрашивается постоянная регистрация в регионе обращения.

Как подать заявку и получить ссуду

Автоломбарды, как и многие другие кредиторы, сегодня работают как в интернете, так и оффлайн. Первый вариант удобен тем, что можно подать заявку на рассмотрение и получить примерную оценку доступной к получению суммы.

В офис все равно придется ехать, та как машину после оформления всех документов нужно передать на автостоянку организации.

В общем виде порядок оформления выглядит так:

1. Подача заявки с указанием желаемой суммы, срока погашения, кратких данных о машине. Анкета стандартного образца, именно такую можно заполнить онлайн или же обратиться сразу в офис.
2. Рассмотрение заявки. Длится 5-10 минут, отдельные организации просят подождать 30 минут, но не более.
3. Вместе с заявкой нужно подать пакет документов, которые также подлежат проверке.
4. Если решение положительное, то происходит оформление генеральной доверенности. На основании нее права на машину временно переходят к ломбарду. Он при этом обязуется хранить ТС в целости и сохранности, подписывать документы в случае переоформления на другого владельца, распоряжаться имуществом. Доверенность составляется и оформляется с привлечением нотариуса.
5. Передача для проверки техническому эксперту. Он определяет, какую сумму удастся получить клиенту.
6. Далее машина передается ломбарду на хранение вместе с полным комплектом документов и ключей.
7. Получение оговоренной суммы. Ее могут выдать через кассу или перечислить на карту/счет.
8. Получение клиентом своего экземпляра договора и залогового билета. На основании этих документов при погашении ссуды клиент получит свою машину.

Где еще можно взять кредит под залог

Если возможность обращения в автоломбард не прельщает, то можно поискать другие варианты получения денег под залог машины.

Банки

Не все банки готовы принять в качестве залога машину, а те, которые работают с такими залогами, выдвигают к ним высокие требования. Особенно это касается возраста ТС – зачастую это 5-10 лет в зависимости от марки и модели.

Если автомобиль соответствует заявленным банком требованиям, то условия более выгодные.

Это касается:

• Процентной ставки. Она рассчитывается не за месяца, а за год, что в итоге значительно выгодней. Если у ломбарда это 1,5-2% за месяц, что за год получается 18-20%, то у банков стартует от 12%.
• Находится в залоге только ПТС, а собственник может использовать транспорт по своему усмотрению.
• Обязательно страхование залога, что дает гарантию погашения и банку, и клиенту, если вдруг с ТС что-то случится.

Способы получения: Здесь легко займ под залог ПТС от 3 мес. до 3 лет срок от 18 до 65 лет возраст заемщика от 2,5% до 7,2% в месяц процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа 50 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Содействие займ под залог ПТС от 3 мес. до 3 лет срок от 18 до 65 лет возраст заемщика от 0,08 в день процентная ставка до 500 0000 рублей сумма займа 60 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: АвтоЗайм Залог ПТС от 2 мес. до 5 лет срок от 18 до 75 лет возраст заемщика от 0,08 в день процентная ставка от 30 000 до 1 000 0000 рублей сумма займа 60 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит под залог ПТС от Взаимно от 1 мес. до 3 лет срок от 21 до 69 лет возраст заемщика от 4,53% до 7,33% в месяц процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит под залог ПТС от «Современные финансовые решения» от 2 мес. до 2 лет срок от 18 лет возраст заемщика 6% в месяц процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 45 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит под залог ПТС/авто от Грин Финанс от 1 до 5 лет срок от 21 до 60 лет возраст заемщика 1,5% в месяц процентная ставка до 10 000 000 рублей сумма займа 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Кредит под залог ПТС/авто от Центра займов от 1 мес. до 3 лет срок от 21 до 70 лет возраст заемщика 7,5% в месяц процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 20 минут время рассмотрения заявки Перейти

Кредитные карты

Если нужна не очень большая ссуда и кредитная история хороша, то стоит оформить кредитную карту. Для этого залог вовсе не потребуется. Особенности этого платежного инструмента:

• Есть ограниченный кредитный лимит. Чем лучше кредитная история, тем большим размер кредитного лимита.
• Проценты по кредитке достаточно высокие.
• Существует льготный период, во время которого не нужно вносить проценты. Если за это время не тратить кредитные средства или успеть их погасить, то за использование ссуды платить не нужно.
• Оформить карточку можно в отделении банка или онлайн.
• Требования к клиенту для ее получения минимальные.

Тинькофф Банк Кредитная карта «Platinum» Masterсard до 300 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 12,9% процентная ставка 590 рублей годовое обслуживание Перейти Совкомбанк Кредитная карта «Халва» Masterсard до 350 000 рублей кредитный лимит до 46 дней беспроцентный период 19,9% процентная ставка 1,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти УБРиР Кредитная карта от УБРиР до 150 000 рублей кредитный лимит до 240 дней беспроцентный период 27% процентная ставка от 1% cashback 1500 рублей годовое обслуживание Перейти Альфа-Банк Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит 100 дней беспроцентный период 23,99 – 39,99% процентная ставка 1490 рублей годовое обслуживание Перейти Ренессанс Кредит Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard до 200 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 24,9 – 45% процентная ставка 0 рублей годовое обслуживание Перейти Райффайзен Банк Кредитная карта от Райффайзен Банк до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период 29% процентная ставка 750 рублей годовое обслуживание Перейти Восточный Экспресс Кредитная карта от банка Восточный Экспресс до 300 000 рублей кредитный лимит до 56 дней беспроцентный период 28,8% процентная ставка до 5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти QIWI Банк Кредитная карта Совесть от QIWI банка до 300 000 рублей кредитный лимит до 365 дней беспроцентный период 10% процентная ставка до 10% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти Первомайский банк Кредитная карта от банка Первомайский до 500 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период от 12,9 до 34,9% процентная ставка до 2,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти

МФО

Займы в микрофинансовых организациях имеют такие особенности:

• Кредиты не большие – до 100 тыс. рублей.
• Высокие проценты. Начисляются также ежемесячно, порой и ежедневно.
• Короткие сроки предоставления займов.
• Большие штрафы и пени за просрочку.
• Не имеет значения КИ, размер дохода. Возрастные ограничения — до 85 лет.

Способы получения: МигКредит 3-336 дней срок до 98 000 рублей 1-й займ до 98 000 рублей повторный займ от 0,16% до 2,1% в день ставка новым клиентам 4 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Екапуста 7-21 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,1% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: MoneyMan 1-126 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 70 000 рублей повторный займ от 0% до 1,85% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Webbankir 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ до 1,9% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Займер 7-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,63% до 2,17% в день ставка новым клиентам 8 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Lime-Zaim 1-168 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0 до 2,17% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: До зарплаты 7-365 дней срок до 100 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0,55% до 2,23% в день ставка новым клиентам 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Ё-заем 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,17% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Главфинанс 3-168 дней срок до 20 000 рублей 1-й займ до 100 000 рублей повторный займ от 0,65% до 2,18% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Joymoney 5-126 дней срок до 8 000 рублей 1-й займ до 60 000 рублей повторный займ от 0,76% до 1% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: CreditPlus 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1,7% до 2,15% в день ставка новым клиентам 1 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Online-zaim 6-25 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 1 до 1,9% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Greenmoney 3-180 дней срок до 25 000 рублей 1-й займ до 25 000 рублей повторный займ от 0,95% до 2,23% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: СМСФИНАНС 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 30 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: VIVA деньги 7-365 дней срок до 40 000 рублей 1-й займ до 80 000 рублей повторный займ от 0% до 2% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Moneza 5-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0,87% до 1,64% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Vivus 1-30 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ 2% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Способы получения: Kredito24 7-30 дней срок до 9 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 1,9% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Способы получения: OneClickMoney 6-21 дней срок до 25 000 рублей 1-й займ до 25 000 рублей повторный займ 2,23% в день ставка новым клиентам 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: SmartCredit 5-30 дней срок до 14 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ от 1,5% до 2% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти

Использование услуг автоломбарда для решения своих финансовых проблем решение не самое лучшее, ведь условия у этого кредитора достаточно невыгодные.

Но если деньги больше не откуда взять и есть в собственности машина, то использовать подобный способ все же стоит.