Отзывы о займах 2022 года
Капиталина БелкаКредит
495 кредит Отличные наличные
Кар-маниСуществуют ли на самом деле лучшие займы в 2020 году
У всех нас микрозаймы ассоциируются с грабительскими процентами и долговой кабалой. При этом с заимствованием в МФО сталкивается почти каждый третий россиянин, а само микрокредитование стало привычным финансовым инструментом для удовлетворения насущных потребностей.
Граждане понимают, что займы – не самый лучший вариант взять деньги в долг, но зато это скорая финансовая помощь, которую некоторые могут получить только у МФО. И, действительно, хотя в плане переплаты кредиты — лучше займов, последние имеют массу преимуществ, почему и пользуются такой популярностью:
- доступность. Займы могут оформить люди с плохой кредитной историей, неофициально трудоустроенные, совершеннолетние, пенсионеры старше 65 лет. В банке же кредиты им дают неохотно и очень редко;
- высокая скорость получения денежных средств. Обычно от заполнения заявки до зачисления денег уходит около 20 минут;
- удобство заключения сделки. Весь процесс происходит онлайн, за исключением тех случаев, когда заемщик оформляет микрокредит наличными в офисе либо доставкой;
- минимальные требования к клиентам и пакету документов. Микрокредитование выбирают те, кто срочно нуждается в финансах, и просто не желает тратить много времени на бумажную беготню, устал от бесконечных отказов;
- разнообразие способов перечисления средств. Практически каждая МФО в 2020 году предлагает как минимум 3 канала получения финансов: карта, счет, системы переводов. А некоторые компании могут переслать вам деньги на электронные кошельки, собственные брендовые карты, доставить деньги на дом;
- наличие спецпредложений для новых клиентов, программ лояльности – для постоянных, акции. Лучшими в 2020 году предложениями являются займы под 0%, позволяющие взять в долг, как правило, до 15 000 рублей на срок 15-30 дней;
- большое количество продуктов. Отдельные МФО не ограничиваются тарификацией займов, но предоставляют возможность оформить: займ под залог авто/недвижимости, до зарплаты, микрокредиты на длительный срок, в том числе с ежемесячными платежами, POS-заем, автокредит;
- круглосуточная работа сервисов микрокредитования и др.
Советы по выбору лучших займов в 2020 году
Как видим, займы имеют место быть, особенно, когда человеку нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, а такие услуги оказывают только МФО. Однако, как выбрать среди множества предложений лучшее, ведь их на рынке свыше 2 000 (учитывая микрофинансовые и микрокредитные организации вместе взятые)?!
Чтобы не прогадать с микрозаймом, нужно выбирать надежного кредитора. Сотрудничество с сомнительной компанией не сулит ничем хорошем. Нелегальные компании могут ваши данные продать мошенникам, незаконно списывать деньги с банковской карты (если сообщили ее реквизиты при верификации), взимать скрытые комиссии и т.п. Во избежание этого в первую очередь проверьте, находится ли МФО в реестре Центробанка на сайте регулятора.
Также легальные организации, предоставляющие в 2020 году лучшие займы, маркируются в поисковой системе галочкой в кружочке с подписью ЦБ РФ. Если его нет, не обращайтесь в эту компанию.
В случае присутствия маркера следуйте алгоритму:
- Определитесь с целями получения и нужными параметрами микрокредита.
- Выберите для себя несколько лучших предложений и сравните их условия.
- Ознакомьтесь с типовым образцом договора, а перед подписанием еще и с оригиналом. Проверьте, чтобы кредитор не навязывал бессмысленные платные услуги, отсутствовали сомнительные пункты, прописанные мелким шрифтом. Обязательно посмотрите на полную стоимость займа. Она указана в правом верхнем углу (квадратной рамке) на первой странице документа, и должна соответствовать той, которую обещала МФО. Дабы устранить появление неприятных сюрпризов во время погашения микрокредита, почитайте индивидуальные условия договора. Поинтересуйтесь, что будет, если возникнут трудности с возвратом долга (есть ли цессия, пролонгация, какой размер неустойки).
- После того, как вам в МФО объяснят условия, не спешите заключать сделку. Помните, можно в течение 5 дней подумать над предложением. Его условия останутся неизменными. Тем временем, вы можете проверить, соответствуют ли данные на договоре с данными в реестре (ИНН, ОГРН, фактический адрес, полное наименование).
- Оцените займы, чтобы выбрать выгодный. Благодаря Центробанку с октября еще 2019 года стоимость микрокредита не может превышать 1% в день (или 30% в месяц, соответственно, — 365% в год). Но у других компаний могут быть лучшие условия, включая займ без процентов.
Рейтинг лучших займов 2020 года
Чтобы избавить вас от необходимости посещать десятки сайтов МФО, сэкономить время, мы провели в 2020 году мониторинг микрофинансового рынка и определили несколько лучших МФО с выгодными условиями. Брались во внимание такие факторы, как:
- наличие предложений по оформлению беспроцентного займа;
- скидки на процентные ставки для действующих клиентов;
- возможность продления срока пользования микрокредитом;
- надежность компании;
- индивидуальный подход к клиентам;
- круглосуточный график работы;
- скорость рассмотрения заявки и выплат;
- разнообразие способов перечисления займа и его погашения;
- высокий процент одобрения;
- лояльность в плане требований;
- прозрачные условия договора и др.
При составлении рейтинга лучших займов 2020 года мы не опирались на отзывы, чего и вам не советуем. Положительные отзывы зачастую покупаются, а негативные тоже не всегда дают объективную оценку, так как недовольство некоторых заемщиков часто является результатом их невнимательности и низкой финансовой грамотности.
Сравнительная таблица лучших займов в 2020 году
| Название | Сумма | Срок | Дневная ставка | Решение | Возраст | Способы выплат | Документы |
| еКапуста | 100 – 30 000 ₽ | 7-21 дней | 0-0,99% | 10 мин. | с 18 лет | карта, счет, Яндекс.Деньги, QIWI-кошелек, Contact, Золотая Корона | паспорт |
| Займер | 2 000 – 30 000 ₽ | 7-30 дней | 0-1% | 4 мин. | 18-75 лет | карта, счет, QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги, Золотая Корона, Contact | паспорт |
| Лайм Займ | 2 000 – 70 000 ₽ | 10-168 дней | 0-1% | 1 мин. | с 21 года | карта, счет, Contact, QIWI-кошелек | паспорт, СНИЛС или др. |
| МаниМен | 1 500 – 80 000 ₽ | 5-126 дней | 0-1% | 1 мин. | 20-70 лет | карта, счет, Contact, Unistream | паспорт |
| Веббанкир | 3 000 – 20 000 ₽ | 7-30 дней | 0-1% | 1 мин. | 19-100 лет | карта, счет, Contact, Яндекс.Деньги | паспорт |
| Быстроденьги | 1 000 – 100 000 ₽ | 1-180 дней | 0-1% | 15 мин. | 18 -75 лет | наличными, карта | паспорт |
| МигКредит | 3 000 – 100 000 ₽ | 3-336 дней | 0,26-0,98% | 1 мин. | с 21 года | карта, счет, Contact, Золотая Корона | паспорт, СНИЛС или др. |
| Турбозайм | 3 000 – 50 000 ₽ | 7-168 дней | 0,91-1% | 15 мин. | 21-65 лет | карта, Яндекс.Деньги | паспорт, СНИЛС |
| Вивус | 3 000 – 100 000 ₽ | 1-364 дней | 0-1% | 10 мин. | с 18 лет | карта, счет, QIWI-кошелек | паспорт |
| Е заем | 2 000 – 30 000 ₽ | 5-30 дней | 0-1% | 15 мин. | 21-65 лет | карта, счет, Contact | паспорт, СНИЛС |
еКапуста – лучшие займы для всех категорий клиентов
По сравнению с конкурентами, у организации еКапуста одни из лучших условий в 2020 году, поскольку:
- можно взять займ без процентов;
- максимальная ставка составляет 0,99%, и она снижается на протяжении срока микрокредитования;
- в 65% из 100% происходит одобрение заявок;
- удобные параметры микрокредита;
- с уровнем доверия увеличивается сумма;
- большой выбор каналов зачисления денег;
- лояльность к кредитной истории и возможность ее улучшения;
- заимствование средств происходит в любое время суток;
- займ доступен с 18 лет.
Займер – срочные займы без отказа даже безработным
У Займера прозрачные условия микрокредитов. И они являются одними из лучших, потому что можно получить до 30 000 рублей на срок до месяца под сравнительно небольшую ставку. Кроме того, Займер – это гарантированная финансовая помощь для тех, кто сомневается в своем кредитном профиле, поскольку он часто одобряет заявки. Решение принимается автоматически в течение 4 мин.
КИ при этом не выступает основным влияющим на вердикт фактором. Также лучшей компанией Займер делают в 2020 году такие достоинства:
- работа в режиме 24/7;
- отсутствие необходимости в дополнительных документах и справках;
- наличие скидок при последующих обращениях;
- 5 вариантов перевода денег;
- простое оформление займа при достижении совершеннолетия, в том числе через телефон (что является редкостью);
- увеличение суммы постоянным клиентам.
У Займера появился беспроцентный займ. Обратите внимание, не все способы выплат доступны с первого раза.
Лайм Займ – сервис онлайн-займов с дешевыми тарифами
В Лайм Займ выгодно обращаться и новым клиентам, так как они по промокоду 10KFREE могут взять первый займ без %, но и постоянным. Для последних действует программа лояльности, снижающая стоимость займов на 4, 10, 16, 20%. Но это не единственные причины, по которым МФО причислена к лучшим в 2020 году. Можно выделить еще и такие преимущества сотрудничества с ней:
- довольно большой размер займа для заемщиков, часто пользующихся услугами Лайм Займа;
- длительный срок микрокредитования;
- оперативное заключение сделки;
- наличие неограниченного количества пролонгаций на 2 недели (платно, как и везде);
- получение денежных средств любым удобным способом, за исключением Яндекс.Деньги;
- досрочное погашение без комиссий.
МаниМен – лучшие микрозаймы 2020 года без поручителей и залога
Процесс оформления займа в МаниМен также не вызовет сложностей у россиян. Все происходит онлайн, а деньги перечисляют: на банковскую карту, счет, системами переводов. Компания становится финансовым подспорьем для всех людей, которые имеют гражданство и достигли 18 лет.
При желании физлицо может застраховать жизнь и здоровье, реструктуризировать долг, продлить его срок. Постоянных заемщиков в 2020 году обслуживают по бонусной программе. Также в рейтинг лучших займов МаниМен попала из-за того, что:
- не нужно собирать справки, предоставлять залог;
- получение микрокредита занимает минимум времени;
- к заемщикам предъявляются нежесткие требования;
- есть 4 способа оформить займ, не выходя из дома (через смс, на сайте с ПК, посредством мобильной версии, в приложении);
- предлагает крупные и долгосрочные продукты до 80 000 рублей;
- имеет 6 удобных тарифов.
Веббанкир – выгодные условия без ограничений по возрасту
Веббанкир без процентов дает до 15 000 рублей на срок не более 10 дней. Зато при последующих обращениях МФО предоставляет 20 000 рублей на 10-30 дней. Она отличается от других кредиторов требованиями по возрасту. У нее могут занять граждане России с 19 лет. А пенсионерам оказывают услуги до 100 лет. Заявки одобряют в половине случаев. Но у Веббанкира в 2020 году одни из лучших займов, поскольку:
- их можно получить срочно и круглосуточно;
- не нужно декларировать цели кредитования;
- организация следит за качеством обслуживания;
- есть дополнительные сервисы (переводы с карты на карту, оплата коммунальных, проверка кредитного рейтинга);
- не нужно посещать офис, подготавливать кипу документов;
- периодически проводятся акции.
За лучшие займы, совершенствование системы онлайн-кредитования компания имеет несколько профессиональных наград.
Быстроденьги – лучшее решение для тех, кому в 2020 году нужны наличные
МФО Быстроденьги тоже заслуживает называться лучшей. Она имеет широкую линейку займов: беспроцентный, наличными, на Быстрокарту, онлайн, под залог, для бизнеса. Получить продукт можно: по онлайн-заявке, в офисе, курьерской доставкой. У компании немалый процент одобрения (около 70%), хорошая репутация (присвоен рейтинг надежности А++), больше 10 лет опыта работы на рынке.
Она справедливо отнесена к лучшим в 2020 году, поскольку имеет ряд весомых преимуществ. Помимо перечисленных, это:
- широкая сеть офисов (свыше 500 отделений и 12 000 точек продаж по всей стране);
- низкая ставка – от 0,082 до 1% в зависимости от вида займа;
- быстрое принятие решения (не более четверти часа);
- большой возрастной диапазон, позволяющий взять микрокредит в 2020 году и трудоустроенной молодежи с 18 лет, и пенсионерам до 75 лет;
- отсутствие бюрократических проволочек. Нужен только паспорт;
- удобные параметры займа (есть краткосрочные, долгосрочные, небольшого размера и крупные);
- прозрачность условий. Нет скрытых комиссий, а окончательная стоимость микрокредита и срок его возврата сообщают сразу;
- регулярное проведение акций, снижение процентов для постоянных клиентов, предоставление праздничных бонусов.
МигКредит – разнообразие тарифов для любых потребностей
Чем хорош МигКредит? Ассортимент этой микрофинансовой организации содержит в себе 9 продуктов:
- «оптимальный»;
- «до зарплаты»;
- БигМиг с аннуитетной системой погашения;
- автокредит;
- деньги под залог ПТС;
- POS-заем.
У нее одни из лучших в 2020 году ставок. Начальная равна 0,2685% в день. Важно и то, что МигКредит допускает кредитование лиц с неидеальной КИ. Услуги здесь вы можете получить без риска, так как компания проверена, отвечает за безопасность персональных данных. Комфорт она обеспечивает: возможностью оформить займ наличными (через Золотую Корону, Contact) или на карту (собственную либо брендовую, которую привезет курьер).
Если желаете, заявку можно подать не через интернет, а в офисе. В рейтинг лучших займов 2020 года МигКредит попал еще и благодаря:
- наличию мобильного приложения;
- круглосуточным выплатам денег;
- принятию решения за минуту;
- нескольким вариантам погашения долга;
- маленьким и большим суммам, длительными сроками;
- проведению акций и конкурсов, привилегиям для постоянных клиентов;
- наличию дополнительных услуг: личный адвокат, пенсионное страхование, теледоктор, страхование имущества.
Турбозайм – лучшие онлайн-займы на карту и Яндекс-кошелек
Турбозайм кажется посредственной МФО, к тому же, с минимальным количеством способов зачисления микрокредита: именные банковские карты и идентифицированные кошельки Яндекс.Деньги. Однако она имеет право быть в подборке лучших займов 2020 года, хотя бы потому что:
- деньги зачисляются на карту через 15 минут;
- нет необходимости в сборе документов;
- процесс оформления происходит онлайн;
- выдает займы без отказа, если у клиента не испорчена кредитная история;
- операции с картой осуществляются в защищенном режиме;
- есть возможность исправления кредитной истории и даже получения средств без нее;
- при проблемах с выплатами заемщик может продлить его срок;
- предусмотрена реструктуризация задолженности и страхования займа.
Условия договора находятся в общем доступе, МФО нечего скрывать. Постоянные клиенты могут оформить до 50 000 рублей на длительный срок (до 168 дней). Предложений по кредитованию без % нет. Предельная ставка составляет 1% в день.
Вивус – лучшие займы в 2020 году по проценту одобрения
Вивусу можно смело присвоить звание одной из лучших, ведь организация к концу 2019 году отличилась высоким процентом одобрения. Положительная тенденция наблюдается и в 2020-ом. Сюда могут смело обращаться россияне с 18 лет, желающие получить бесплатный микрокредит. Правда дает его МФО всего на 6 дней, зато до 30 000 рублей.
При постоянном сотрудничестве она одалживает до 100 000 рублей на срок до 1 года. Кредитору не нужны ваши документы. Потребуются: паспорт, телефон и электронная почта. У компании всего 3 способа выплат (счет, карта, Киви-кошелек), доступно досрочное погашение без комиссий. Продлевается займ в случае необходимости аж на срок до 30 дней. Постоянные и новые заемщики могут рассчитывать на акции с розыгрышами призов. Заполнение заявки доступно круглосуточно.
Е заем – надежный финансовый помощник в онлайн режиме
Е заем или МФК «Веритас» доказала свою надежность, оказав помощь тысячам клиентов. Она довольно крупная и зарекомендовала себя с лучшей стороны в 5 странах: России, Казахстане, Грузии, Латвии, Польше. Первые микрокредиты компания предоставляет со скидкой или без %. При повторном обращении заемщик может взять взаймы до 30 000 рублей на срок 5-30 дней.
Финансирование осуществляется в праздничные/выходные дни буквально за 15 мин. Отсрочка возможна на 20, 30 дней. Продукты доступны всем, кто имеет регулярный доход, возраст от 20 лет, паспорт, СНИЛС. Процесс верификации у МФО несколько сложнее, но это говорит о том, что компания ответственно подходит к выдаче займов. Постоянных клиентов ждут скидки на 5, 10, 15, 20 и 25%. Вероятно предоставление денег в долг, если есть негативные отметки в КИ.
Вывод
Какие бы выгодные условия не предлагали микрофинансовые компании, обращаться к ним следует только в том случае, когда вы действительно не можете обойтись без их услуг, и объективно оценили свои финансовые возможности. Чаще всего доступ к лучшим займам в 2020 году открывается для благонадежных заемщиков, которые занимают деньги не в первый раз и не допускали в прошлом просрочек.
Если вы столкнетесь с нарушением прав, например, договор не будет соответствовать закону, или МФО станет взимать лишние проценты, неустойку и т.д., жалуйтесь на нее в Центробанк России или в саморегулируемую организацию, членом которой она является.
