Наблюдательные граждане наверняка обратили внимание, что при активном привлечении новых клиентов банки, по меньшей мере, в половине случаев отказывают в кредитовании. В связи с этим вопрос, почему банки отказывают в кредите, не теряет актуальность. В этом нет ничего странного, нелогичного или несправедливого. 99% получивших отказ просто не соответствуют тем или иным требованиям организации-заимодателя. Поговорим детально о об этом.
Почему банки отказывают в кредите
Прежде чем приступить к перечислению причин, по которым отказывают в выдаче кредита, стоит отметить, что каждый заемщик перед отправкой анкеты должен ознакомиться с условиями предоставления заемных денег и требованиями, выдвигаемыми заимодателями. Зная требования, клиент сможет сориентироваться и спрогнозировать вероятность одобрения самостоятельно.
Они обычно стандартные, есть только отличия в возрастном цензе, продолжительности стажа и величине ежемесячного заработка:
- Требуется подтверждение гражданства РФ посредством паспорта.
- Доход должен быть 20000-40000 рублей.
- Предпочтение отдается клиентам, которые зарегистрированы и проживают в районах, где расположены отделения того банка, в который было совершено обращение. Кстати, в вопросе, почему банки отказывают в кредите, этот пункт имеет особое значение.
- Исходя из общедоступных данных, в среднем кредитование осуществляется в отношении лиц в возрасте 21-75 лет.
- Необходимо иметь официальное трудоустройство с 3-6-месячным стажем.
- Важно иметь хороший кредитный рейтинг (кредитную историю).
Когда клиент отправляет заявку в банк онлайн либо передает её лично работнику, начинается кредитный скоринг. Скоринг – это процесс анализа кредитоспособности клиента, основанный на различных данных заемщика. Так, если в результате данного анализа система выявит, например, непогашенные кредиты в других банках, плохую кредитную историю, просрочки и прочее, в выдаче кредита откажут. Но если клиент будет соответствовать приведенным выше требованиям, ранее не задерживал выплату займов, с большей долей вероятности ему одобрят кредит.
По каким причинам банки чаще всего отказывают кредитовать
Невзирая, на то, что выдача кредитов является заработком для банков, они все работают профессионально и просчитывают все детали работы с клиентами. Одним из самых важных факторов является платежеспособность клиента, т.е. его финансовые возможности обслуживать долговое обязательство, взятое на себя во время подписания договора.
Отметим несколько популярных причин, почему вам могут отказать в банке:
- плохая кредитная история;
- просрочки и задолженности по другим кредитам;
- большое количество уже взятых ссуд, даже если они успешно погашаются;
- банк откажет, если на плечах клиента будет более 3 иждивенцев – это считается большой финансовой нагрузкой;
- наличие судимости, проблем с законом, а также текущие судебные разбирательства;
- низкий уровень доходов (меньше 10 тысяч рублей в месяц);
- информация, указанная в анкете, не соответствует действительности. В частности, нельзя завышать уровень своих доходов, скрывать какие-нибудь негативные сведения;
- нет официального трудоустройства;
- мало рабочего стажа;
- клиент работает в МВД, МЧС, службе охраны, пожарной службе, Минобороны, т.е. занимается рисковой деятельностью. Банки выдают кредиты людям, работающим в таких условиях, только в случае, если они оформят страховку;
- отсутствуют справки, подтверждающие уровень заработка, занятость и прочее.
Как узнать точную причину отказа и решить проблему
Банки, к сожалению, могут не сообщать клиенту, почему отказали в кредите. Однако заемщик все-таки владеет правом узнать точную причину. Для этого работает бюро кредитных историй (БКИ). БКИ хранит кредитную информацию о каждом клиенте, обращавшемся в кредитно-финансовые учреждения. В отчете, который раз в год позволяется получить бесплатно, будут указаны все ваши заявки, как одобренные, так и отклоненные.
Банки и микрофинансовые компании, формируя данные о заемщике и передавая их в бюро, обычно сообщают, в силу чего обратившейся особе было отказано.
Как видите, все фиксируется в КИ. При этом если один банк вам отказал, для другого это будет негативным показателем и поводом поступить также. Чтобы исключить отказы в будущем, сначала узнайте свою кредитную историю и приступите к ее исправлению, если она негативна. Минимизировать риски отказа помогут следующие рекомендации:
- внимательное заполнение заявки на кредит;
- предоставление не только обязательных документов, но и дополнительных (заграничный паспорт, права, выписки с банков о своевременном погашении текущих или закрытых кредитов, справка, подтверждающая наличие источника пассивного дохода, чеки по крупным покупкам и т.п.);
- открытые депозитов, участие в зарплатном проекте (по возможности), таким категориям клиентов кредиторы, как правило, не отказывают в кредите;
- скорейшее погашение просрочек, продолжительность которых составляет не более 30 дней;
- помощь в получении кредита от кредитных брокеров >
- приглашение поручителей, залоговое обеспечение;
- погашение кредитов/займов или их объединение через оформление рефинансирования, чтобы уменьшить избыточную долговую нагрузку и др.
Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита и в чем его суть >
Соблюдение этих простых правил, конечно, не гарантирует на 100% положительный вердикт, но значительно увеличивает шансы на одобрение.