Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости
На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.
Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:
- возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
- наличие российского гражданства и постоянной прописки;
- постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
- чистая кредитная история.
Требования к недвижимости:
- жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
- нет нарушений санитарных норм;
- хорошая геолокация;
- наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
- исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.
Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном
Восточный Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.
Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога. Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 8,90% годовых. Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.
В качестве залога принимается такая недвижимость:
- квартира;
- частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
- ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.
Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.
Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).
Отзывы: 3
УРАЛСИБ — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости
Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит от 8,79%.
Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня. Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года. Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.
Отзывы: 2
Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке
Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья. На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб. Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.
В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:
- ипотеки;
- дебетовых карт с овердрафтом;
- кредитных карт.
Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом. Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.
Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.
Отзывы: 0
В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием
Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:
- когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
- если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
- если нет денежных средств для погашения кредита в срок.
Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.
Насколько опасен рефинансируемый кредит
Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.
К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:
- объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
- уменьшить финансовую нагрузку;
- получить дополнительные время и деньги для погашения долга.
Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.
Преимущества и недостатки
Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.
К негативу относятся:
- прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
- банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
- нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
- повторно проводится переоценка недвижимости;
- при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.
Преимущества:
- заемщику предоставляют налоговый вычет;
- заявка рассматривается до недели;
- возможно изменение ежемесячной суммы;
- наличие спецпрограмм и льгот;
- сокращение конечных выплат;
- формирование положительной кредитной истории;
- выплата в рублях или другой валюте.
Итог
Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.