Где лучше оформить кредит
Земельный участок, как и остальные виды недвижимого имущества подходит на роль залога для банка. Однако не все организации относят его к ликвидному имуществу и считают, что в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств по кредитному договору, реализовать его будет крайне трудно. А многие кредитодатели просто не хотят участвовать в длительной процедуре по оформлению сделки. В особенности редко одобряются заявки, когда клиент в качестве залога предлагает землю, находящуюся за городом или в маленьком населенном пункте.
Вероятность получения заемных средств выше, если предоставляется в залог земля, предназначенная для возведения на ней жилых объектов, а не для сельскохозяйственных нужд.
Специализированные кредиты
Несмотря на все эти минусы, найти учреждение, предлагающее заемщикам подобную программу, несложно.
- Сбербанк России выдает заемные средства под залог земли на период до 20 лет. Размер ссуды варьируется от 500 тыс. до 10 млн р., но не больше 60% от рыночной стоимости залогового объекта. Начальная процентная ставка составляет 12%, но при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья она увеличивается на 1%, а если еще клиент не получает зарплату на карту в этом банке, то добавляется еще 0,5%.
- Россельхозбанк кредитует население под залог земельного участка с жилым домом без целевого предназначения. Деньги выдаются на срок, не превышающий 10 лет, в размере от 100 тыс. до 10 млн р., но не больше 50% от рыночной оценки залогового объекта. Процентная ставка за использование ссуды начинается от 12,5% для работников государственных организаций, зарплатных и постоянных клиентов, а для всех остальных – не менее 13,5%. При этом еще 1% добавляется при отказе от страхования жизни и здоровья.
Основные требования к заемщикам
Одобряют заявки на кредиты под залог земельного участка только гражданам с Российским гражданством, проживающим в регионе расположения филиала банка, в котором планируется оформление ссуды.
Большинство кредитных учреждений выдвигают общие требования по отношению к будущим клиентам:
- Возрастной ценз – от 21 года до 65 лет (при желании можно найти предложения с более лояльным порогом возраста, например, от 18 до 75 лет).
- Официальное трудоустройство на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж за последние 5 лет – 12 месяцев.
- Размер ежемесячного дохода – не меньше установленной банком границы, чтобы хватало на погашение кредитных платежей.
- Постоянная регистрация.
Кроме этого, в процессе рассмотрения заявки на ссуду кредитные эксперты запрашивают информацию о потенциальном заемщике в Бюро Кредитных Историй. При обнаружении текущих задолженностей или множестве просрочек по ранее оформлявшимся кредитам, ему откажут.
Для граждан с отрицательным кредитным рейтингом альтернативой банковского кредитования будет обращение к частным инвесторам или другим финансовым организациям, у которых более лояльные требования.
Перечень необходимых документов
Для получения займа под залог земельного участка от заемщика требуется расширенный пакет документации:
Гражданский паспорт.- Второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН).
- Копии заполненных страниц трудовой книжки или трудового договора (для подтверждения официального трудоустройства).
- Справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, заполненный работодателем, с указанием размера заработка за последние полгода.
- Правоустанавливающие документы на объект залога.
- Документ, на основании которого земельный участок перешел в собственность заемщика, например, завещание, договор купли-продажи или дарственная.
- Выписка из ЕГРН, где указано, что на объект залога никто не претендует.
- Кадастровый план.
- Межевой план.
- Квитанция об оплате государственного налога за использование земли.
- Заключение, составленное оценочной компанией о рыночной стоимости жилья.
Если главный заемщик состоит в браке, то супруг(супруга) дает письменное согласие на передачу земельного участка в залог банковскому учреждению. Оно обязательно заверяется у нотариуса.
Также некоторые банки требуют дополнительно справку о состоянии здоровья. Если обнаруживается, что у потенциального заемщика диагностирована тяжелая болезнь, то кредит вряд ли выдадут.