В принципе, некоторые банки выдают кредит под залог оборудования. Для этого клиентам нужно обратиться в ту финансовую структуру, которая выдает ссуды на приемлемых условиях и под минимальный процент.
Список банков, где можно оформить ссуду
Прежде всего, такой продукт, как кредит под залог оборудования, был разработан для юридических лиц. Однако практика показывает, что ссуда часто оформляется и индивидуальными предпринимателями, и физическими лицами. Чтобы сэкономить время на поиски подходящего для сотрудничества банка, вниманию потенциальных клиентов будут представлены наиболее популярные и выгодные программы кредитования на примере нескольких финансовых учреждений РФ.
Специальные программы
1. Кредит «Бизнес-проект» (Сбербанк России).
- годовая процентная ставка – минимум 11%;
- срок использования денежных средств – от 3 до 120 месяцев;
- максимальный размер целевой ссуды – 200 миллионов рублей.
2. Кредит «Госконтракт» (Бинбанк).
- процентная ставка – устанавливается в индивидуальном порядке;
- период кредитования – от 1 до 24 месяцев;
- сумма денежного займа – не более 45 миллионов рублей.
3. Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества (Уральский банк реконструкции и развития).
- минимальная процентная ставка в год – 12%;
- период, по истечении которого долг необходимо погасить в полном объеме – 5 лет;
- размер целевого кредита для ИП – от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.
4. Программа «Кредитование малого бизнеса» (ВТБ банк).
В рамках этой программы банк выдает кредиты на приобретение спецтехники и оборудования по льготной ставке под залог оборудования. Кредитор требует, чтобы заемщик представил документальное подтверждение целевого использования заемных средств.
- процентная годовая ставка – от 3.4%;
- срок использования кредитных средств – до 60 месяцев;
- сумма займа – до 100 миллионов рублей.
Кредит под залог оборудования оформляется быстро, для физических лиц тем более. Рассмотрение заявки на получение ссуды занимает до трех банковских дней. Однако, как правило, ответ кредитора поступает по истечении нескольких часов с момента подачи заявки.
Основные требования
Оформить кредит – это задача, которую ставят перед собой большое количество граждан, однако, осуществить ее удается не каждому.
Дело в том, что заемщик должен соответствовать определенным требованиям кредитора:
- Возрастные ограничения: от 21 года на момент получения ссуды и не более 60 лет на момент полного погашения кредитного обязательства.
- Гражданство – Российская Федерация.
- Стаж работы (возраст бизнеса) – не менее 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности.
- Регистрация – ИП должен быть зарегистрирован в одном из регионов Российской Федерации (согласно свидетельству о регистрации).
- Максимальный годовой доход от ведения предпринимательской деятельности – 500 миллионов рублей. При превышении данной отметки, займы индивидуальному предпринимателю или физическому лицу выданы не будут.
Несоответствие одному из вышеуказанных пунктов может привести к получению отрицательного ответа по отправленной заявке на получение ссуды.
Список необходимых документов
Каждое финансовое учреждение имеет свой список документации для оформления кредита. При этом неизменными остаются следующие документы:
паспорт гражданина Российской Федерации;- свидетельство о присвоении статуса индивидуального предпринимателя;
- анкета заемщика;
- заявление на получение займа;
- документы об учредительном составе компании/фирмы/предприятия (возможно, кредитор потребует копии документов и соучредителей бизнеса);
- регистрационные документы;
- официальная финансовая отчетность за прошедший год (можно прилагать чеки, товарные накладные, квитанции и так далее);
- документы (договоры), подтверждающие о наличии постоянных деловых отношений с поставщиками (контрагентами);
- документы на право собственности товара, оборудования, недвижимости и транспорта, что используются в бизнесе (при оформлении ссуды под залог оборудования).
Полученные деньги необходимо своевременно вернуть, не допуская по оплате просрочек. В случае нарушения условий договора, должника ждет начисление дополнительных процентов по кредиту, разовых штрафов и пени. При длительном непогашении задолженности, кредитор может обратиться в суд, в результате чего залоговое имущество будет передано в собственность банка, а кредитная история заемщика бесповоротно испорчена.