Условия займа под залог ПТС
Если автомобиль передается в залог, то:
- можно получить крупную сумму денег;
- с ним нельзя будет проводить юридические операции (продавать, дарить и т. д.);
- паспорт ТС будет в распоряжении банка до окончания действия кредитного договора;
- при несвоевременной выплате долга, кредитор может закрыть свои расходы, реализовав машину на свое усмотрение;
- автомобиль остается в личном пользовании владельца.
Как правило, кредитор готов выдать наличными 50-75% от оценочной стоимости транспортного средства. Банк может потребовать застраховать ТС, но обязательным является только страхование от повреждений и утраты автотранспорта.
Остальные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, производятся на усмотрение автовладельца.
Где можно получить кредит
Займ можно получить:
- В банке;
- В автоломбарде;
- У частного лица;
- В специализированных финансовых компаниях.
Банки не всегда охотно принимают автомобили в качестве залога, тем не менее такие предложения на рынке есть. Банковскими работниками будут проведены:
- проверка КИ клиента;
- оценка авто;
- анализ платежеспособности заемщика.
Если говорить о преимуществах кредитования в банке, можно отметить:
- низкую процентную ставку;
- увеличенный срок возврата займа;
- возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.
Но в залог принимаются не все авто.
В банке можно получить кредит под залог ПТС без справки о доходах, поскольку наличие обеспечительного имущества частично покрывает риски кредитора связанные с неуплатой долга.
Однако при заполнении заявки на ссуду, данные о доходах и трудовой деятельности подать придется, а вот проверят ли их — это уже дело банка.
Залоговые займы также предоставляют финансовые компании небанковского сектора, и такие займы имеют свои особенности:
- сделка совершается за день;
- список документов минимален;
- требования к ТС снижены.
Но ценой всех этих преимуществ станет высокая процентная ставка.
Не меньшей популярностью пользуются автоломбарды. Они выдают кредиты:
- с 18 лет;
- в короткие сроки;
- с минимальным набором документов.
Оценка имущества производится за счет кредитора и займ можно погасить раньше оговоренного срока.
Как и финансовые компании, ломбарды предлагают высокие процентные ставки по займу, а в случае невыплаты долга, заемщика будут ожидать серьезные штрафные санкции.
Какие автомобили могут быть залогом
В выбранной финансовой организации можно взять кредит под залог ПТС легкового, грузового автомобиля или спецтехники. Главное, чтобы ТС соответствовало предъявляемым требованиям:
- хорошее техническое состояние;
- отсутствие значимых повреждений;
- отсутствие обременений;
- наличие всех правоустанавливающих документов.
Требования к заемщику
В большинстве случаев заемщиком может быть только непосредственно владелец автомобиля, но изредка допускается участие третьих лиц. К кредитуемому предъявляются стандартные условия:
- возраст не менее 21 года (если речь идет о банковском кредите), не старше 65-ти на дату окончания действия кредитного договора;
- гражданство РФ, наличие паспорта с постоянной регистрацией;
- наличие пакета документов, которые подтверждают владение ТС;
- официальный заработок и стаж работы от полугода на момент получения займа.
Как подать заявку и получить кредит
Состояние автомобиля напрямую повлияет на его оценочную стоимость. Поэтому перед его оценкой приведите ТС в хорошее состояние. Далее надо действовать поэтапно.
- Во-первых, выберите кредитора. Более выгодным вариантом будет обращение в банк. Небанковскую финансовую компанию или ломбард стоит выбирать тщательно изучив отзывы в интернете, а также проверив кредитора через сайт ЦБ РФ.
- Во-вторых, подайте заявку. Онлайн заявление избавит заемщика от потери лишнего времени, однако личное посещение организации поможет составить общее впечатление о ее надежности.
- В-третьих, проведите оценку ТС. Лучше, если это сделает независимый эксперт, так как оценщики от кредитора намеренно занижают рыночную стоимость авто, вследствие чего заемщик получает меньше денег.
- В-четвертых, подготовьте документацию. Максимальный пакет документов включает: паспорт, дополнительный документ, трудовую книжку (копию), доходную справку, СТС, ПТС, полис КАСКО.
- В-пятых, внимательно ознакомьтесь и подпишите договор. Обратите особое внимание на величину процентной ставки, особые условия, санкции при неуплате, возможность погашения раньше срока.
- В-шестых, изучите залоговое соглашение. Здесь важно понять, какие обязанности и права остаются за заемщиком.
- В-седьмых, дождитесь одобренную сумму денег. Обычно она перечисляется на счет в банке. Проверьте, соответствует ли она оговоренной в договоре.
Не забудьте вовремя погасить кредитный займ. Делать это надо будет в соответствии с платежным графиком. Способы внесения задолженности зависят условий кредитора.
После того, как весь долг будет выплачен, снимите ограничения с ТС, и верните в собственное пользование ПТС.