Цель кредита – от покупки офисного помещения для новой фирмы до желания провести рекламную кампанию, чтобы увеличить спрос на услуги (товары) предприятия.
Как правило, кредит для бизнеса выдается под залог недвижимости, ведь нужная сумма является большой. Поэтому банку в обязательном порядке понадобится страховка во избежание рисков. Этой страховкой является обеспечение по ссуде, а также поручитель.
Где можно оформить кредит
Оформить ссуду можно как по специализированной программе кредитования, так и по обычному потребительскому кредиту, требования по которому более лояльные и доступные для всех клиентов финансовой структуры.
Специализированные кредиты
Кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости выдаются в следующих банках:
1. Тариф «Экспресс-кредит под залог недвижимости» (Уральский Банк Реконструкции и Развития)
Условия:
- годовая процентная ставка – от 12%;
- срок использования денежной ссуды – от 3 до 60 месяцев;
- размер потребительского кредита для бизнеса – не более 5 миллионов рублей.
2. Программа «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости» (Россельхозбанк)
Условия:
- процентная ставка – устанавливается кредитором в зависимости от конкретного случая, зависит от периода кредитования и суммы;
- срок, по истечении которого долг должен быть погашен в полном объеме – 96 месяцев;
- максимальная сумма целевой ссуды – 200 миллионов рублей.
3. Тариф «Экспресс под залог» (Сбербанк России)
Условия:
- процентная годовая ставка – от 15,5 до 17,5%;
- период использования заемных средств – 48 месяцев;
- сумма потребительской ссуды под залог для ИП – 5 миллионов рублей.
Требования к заемщику
Займы для бизнеса под залог оборудования или товаров, находящихся в обороте, тоже выдаются банками. Однако такое обеспечение по ссуде готовы предоставить не все бизнесмены.
Другое дело – займы под залог недвижимости, которая, как правило, имеется в собственности почти у каждого предпринимателя и неважно, жилая она, или коммерческая.
Оформить ссуду получится лишь у тех граждан, которые полностью соответствуют следующим требованиям:
Статус заемщика:- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо.
- Гражданство – Российская Федерация (согласно свидетельству о присвоении статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица, адрес регистрации должен быть российским, а главный офис должен находиться в одном из регионов РФ).
- Обеспечение:
- квартира;
- частный дом;
- земельный (дачный) участок;
- коммерческая недвижимость (офисное помещение или склад).
- Первоначальный взнос – 20% от суммы долгового обязательства (по желанию клиент может внести больше, чем определено условиями программы кредитования).
- Досрочное погашение займа – разрешается, штрафы не предусмотрены.
- Страховка – обязательное наличие страхового полиса в отношении залогового имущества.
При малейшей просрочке выплат по кредиту мгновенно начнет начисляться пеня, разовые штрафы и дополнительные проценты. В некоторых случаях, с целью быстрее вернуть заемные средства, кредитор становится инициатором судебных разбирательств. В результате суд обязывает заемщика в кратчайшие сроки погасить задолженность.
Необходимые документы
Трудно найти банковское учреждение, которое выдаст предпринимателю большую сумму в долг, не убедившись при этом в уровне его материального благосостояния. Прежде чем заключить договор с банком, его сотрудник потребует от заемщика следующий пакет документов:
Документы, удостоверяющие личность:- паспорт гражданина Российской Федерации – для ИП;
- паспорта всех учредителей ООО, компании или фирмы – для юридических лиц.
- Заявление на получение ссуды (можно подать онлайн).
- Документы, подтверждающие наличие у клиента лицензии на конкретные виды деятельности.
- Регистрационные документы:
- свидетельство о праве собственности на коммерческую недвижимость, транспорт и оборудование, используемое в бизнесе;
- свидетельство о регистрации ИП (юридического лица);
- другие документы, исходя из дополнительных требований кредитора.
- Документы об учредительном составе предприятия заемщика (для юр. лиц).
- Документы о материальном состоянии клиента:
- годовая или квартальная финансовая отчетность;
- товарные чеки и квитанции;
- товарные накладные;
- выписка по банковскому расчетному счету;
- акты приема-передачи.
- Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, выписка из домой книги и так далее).
Перечень указанных выше документов не является исчерпывающим.
Кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, подтверждающие уровень платежеспособности предприятия-заемщика. При отсутствии одного из документов, банк вправе отказать клиенту в выдаче ссуды.