Главное условие – наличие недвижимости и бизнеса, приносящего прибыль.
При этом необходимо знать, в какую конкретно финансовую структуру обратиться, и как себя вести в той или иной ситуации. Об этом и о многом другом будет подробно рассказано в статье.
Общие условия кредитования
Иногда кредит под залог недвижимости для юридических лиц очень важен, ведь на кону может быть судьба многолетнего бизнеса, который в данный момент времени требует немедленного расширения или проведения рекламной кампании.
В таких случаях каждый уважающий себя предприниматель готов предоставить свое имущество в качестве обеспечения по займу, только бы вернуть стабильность и процветание любимому «делу». Конечно, такая позиция правильная, но мало кто из потенциальных заемщиков взвешивает все за и против перед обращением к кредитору. Об этом свидетельствуют многотысячные отзывы клиентов, говорящие о высоких процентных ставках и финансовом «тупике», в который угодили.
Чтобы потенциальные заемщики не угодили в столь неприятную ситуацию, расскажем о наиболее популярных и выгодных кредитных программах, в рамках которых можно оформить кредит юридическим лицам под залог приобретаемого имущества в том числе.
Но сначала нелишним будет обнародовать общие условия выдачи ссуды:
- процентная годовая ставка – от 9 до 20,3%;
- срок использования – от 1 до 180 месяцев;
- размер потребительского займа наличными – от 50 тысяч рублей, но не более 250 миллионов рублей.
Что касается самого предмета залога, то требований как таковых кредиторы в его отношении не обозначили на своих официальных сайтах.
Однако указали виды недвижимости, которая может выступить в качестве обеспечения:
квартира;- коттедж;
- частное домовладение;
- земельный участок;
- дачный участок (земельный участок с жилым домом);
- гараж (земельный участок с гаражом);
- апартаменты и так далее.
Требования к юридическим лицам
Для получения денежной ссуды необходимо иметь только недвижимость. Ни ПТС, ни ювелирные украшения в виде обеспечения не принимаются.
Также юридические лица должны соответствовать небольшому перечню требований:
- категория заемщиков – юридические лица или индивидуальные предприниматели, возраст которых берет начало с 21 года, но не превышает 65 лет;
- регистрация в налоговом органе, контролирующем деятельность бизнеса;
- месторасположение – офис компании или фирмы, предприятия или организации должен находиться в одном из регионов РФ, на территории которого имеется отделение банка-кредитора;
- минимальный доход юридического лица – конкретная сумма не указывается банками, однако, отмечается, что материальное положение должно быть оценено банком как среднее, не ниже (подробнее о методике, по которой определяется финансовое благосостояние клиента, можно узнать непосредственно у сотрудника учреждения);
- кредитная история (нужно соответствовать одному из пунктов):
- нулевая кредитная история;
- положительная кредитная история.
Необходимые документы
Перечень документов хоть и небольшой, но очень важный.
Отсутствие хотя бы одного из следующих документов может послужить причиной отказа кредитора в выдаче ссуды:
паспорт гражданина РФ (для индивидуальных предпринимателей);- идентификационный номер налогоплательщика;
- выписка из налогового органа о постановке на учет;
- свидетельство о регистрации юридического лица (статус индивидуального предпринимателя);
- справки и документы, подтверждающие, что бизнес является прибыльным:
- товарные чеки и квитанции;
- накладные ведомости;
- акты приема-передачи;
- финансовый отчет;
- выписка по банковскому счету.
- сведения о количестве сотрудников и их заработной плате.
Где можно оформить кредит
Сегодня насчитывается более 50 банковских учреждений, специализирующихся на кредитовании представителей малого и среднего бизнеса.
Наиболее популярными и выгодными программами принято считать следующие:
- Тариф «На уплату налогов» от банка «Центр-инвест»:
- процентная ставка – 9% в год (фиксированная ставка);
- срок использования заемных средств – не более 2 месяцев;
- размер потребительского целевого займа – от 50 тысяч рублей;
- залог – автомобили, недвижимость, оборудование, поручительство.
- Программа «Бизнес-ипотека» от Локо-Банка:
- годовая процентная ставка – от 9,25% до 14,75%;
- период кредитования – до 10 лет;
- сумма кредита – от 1 до 150 миллионов рублей.
- Тариф «Инвестиционный» от банка «Русь»:
- процентная годовая ставка – от 9,6% до 20,3%;
- срок ссуды – не более 7 лет;
- максимальный размер – 250 миллионов рублей.
Независимо от того, в рамках какого именно тарифа будет получен кредит, юридическое лицо должно в обязательном порядке его своевременно погасить, в противном случае заемщика ждут пеня, штрафы и отчуждение недвижимости.