Требования к клиентам в последнее время ужесточились, а решение принимается на основании указанной информации о трудоустройстве, размере заработка, семейном положении, высшем образовании, недвижимости во владении и так далее.
Отдельное внимание уделяется информации о ранее полученных ссудах заявителя, которая хранится в Бюро Кредитных Историй. В статье рассмотрим нюансы оформления кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Где лучше оформить ссуду
Предложения у каждого банка отличаются.
Наличие недвижимого имущества дает преимущество заемщику, особенно если у него отрицательный кредитный рейтинг.
При рассмотрении заявки банком на предоставление кредитных средств этот факт сыграет положительную роль. Кроме этого, увеличится порог размера ссуды, то есть заемщик получит не 10–100 тыс. р., а 5, 15 или даже 30 млн рублей. Да и процентная ставка уменьшится.
Доступные программы
Рассмотрим несколько программ от ведущих банков, что предлагают кредиты гражданам с плохой кредитной историей (КИ):
- Восточный банк по программе «Потребительский кредит под залог недвижимости» предлагает заемщикам ссуду на любую цель от 300 тыс. до 30 млн р. под 9,9% годовых (это минимальная ставка, которая при определенных факторах увеличивается) на срок 13–240 месяцев. Обязательное условие – страховка залогового объекта и привлечение поручителей. Одобрение получают более 80% обратившихся клиентов.
- Совкомбанк – денежный кредит под залог недвижимости «Альтернатива». Выдает под залог недвижимости займы от 200 тыс. до 30 млн р. на 36, 60 и 120 месяцев под 20,4% в год (при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» процент уменьшится до 11,9%).
- АКБ «Грин Финанс» по программе «Деньги на большие цели с минимальными затратами» кредитует население в размере от 50 тыс. до 10 млн р. для жителей Москвы и МО, и до 5 млн р. для жителей Самары, Тольятти, Уфы и Ульяновска. Период возвращения долга варьируется от 12 до 60 месяцев. При этом от заемщика не требуются справки и поручители. Страховать объект залога не нужно, но процентная ставка начинается от 18% в год.
- Банк жилищного финансирования по программе «Кредит по двум документам» предлагает заемные средства под залог имеющейся недвижимости в размере 45 тыс. – 8 млн р. для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области (до 5 млн р. для других городов, в которых есть филиалы банка), но не более 60% от стоимости жилья. Минимальный срок кредитования составляет 1 год, а максимальный – 20 лет. Процентная ставка за использование заемных средств начинается от 12,9%.
Основные условия кредитования
Получить ссуду в большом размере с отрицательной кредитной историей сложно. Банки запрашивают о потенциальных заемщиках информацию в Бюро Кредитных Историй. Если обнаруживаются долги по текущим кредитам или просрочки по старым, то в выдаче заемных денег часто отказывают.
Главная причина этого – банк не хочет себя подвергать финансовому риску.
Если заемщик ранее не погашал вовремя долги, то и в этот раз нет гарантий, что он выполнит обязательства. Однако для владельцев недвижимого имущества ситуация меняется в лучшую сторону. Так, кредитор получает обеспечение в виде залога, а в случае невыплаты долга, реализует его имущество и возвращает свои деньги.
Для залога подойдет:
- Квартира.
- Частный дом.
- Дачный участок.
- Коммерческая недвижимость.
- Складское помещение.
- Комната или коммунальная квартира.
- Гараж и так далее.
Однако залоговое имущество банк не примет, если:
- Оно в аварийном состоянии.
- Не приватизировано.
- Арестовано.
- В залоге у другой организации.
- В нем прописаны лица, не достигшие 18 лет или пожилые.
Остальные условия кредитования, касающиеся процентных ставок и первоначального взноса, каждый банк устанавливает индивидуально. Как правило, сроки начинаются от 1 месяца и заканчиваются 30 годами. На наибольшую сумму кредита влияет заключение об оценочной стоимости заложенного объекта. Обычно это не меньше 50%, а иногда и 90%.
Требования к заемщикам
Воспользоваться кредитом под залог недвижимого имущества могут граждане РФ с плохой кредитной историей, достигшие на момент оформления договора 21 года. При этом на дату окончательного возвращения долга возраст не должен быть больше 65 лет. В редких случаях некоторые банки допускают снижение низшего порога возрастного ценза и увеличение верхнего. Также нужно обязательно иметь официальное место работы и подтвердить наличие заработной платы в достаточном размере за последние 6 месяцев.
Необходимые документы
Оформить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно, представив документы, указанные в обязательном списке банка (в зависимости от условий программы он увеличивается или уменьшается):
Гражданский паспорт заемщика и других владельцев имущества, предоставляемого в залог.- Справки, подтверждающие, что заемщик владеет недвижимостью.
- Документ, на основании которого заемщик стал собственником (договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее).
- Выписки их домовой книги.
- Кадастровый паспорт.
- Письменное согласие мужа/жены на предоставление жилья в залог, если оно покупалось в браке.
- Выписки из банковского счета.
Дополнительно иногда банки требуют водительские права, идентификационный код и военный билет от мужчин младше 27 лет.