Альтернативный способ выхода из ситуации – оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости. Для многих это единственная возможность в короткий срок обзавестись собственным жильем.
Общие условия кредитования
Занять деньги на покупку недвижимости может каждый гражданин, достигший совершеннолетнего возраста и отвечающий критериям выбранного банка. Главное преимущество такого кредитования – возможность использовать приобретаемое имущество без ограничений даже в тот период, пока оно будет заложено.
Заявку одобрят, только если выбранный объект для покупки соответствует критериям, выдвигаемым банком. То есть недвижимость должна быть ликвидной, не должна находиться в аварийном состоянии и на нее никто не должен претендовать. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, таунхаусы, апартаменты и даже коммерческие объекты. Однако по каждой конкретной кредитной программе допускаются только некоторые виды недвижимости. В случае с покупкой на первичном рынке, дом должен быть обязательно сдан в эксплуатацию.
Процентные ставки, сроки, суммы и другие условия по займам под залог покупаемой недвижимости устанавливаются индивидуально. Некоторые кредиторы даже делают расчеты отдельно для каждого заемщика.
Где лучше оформить ссуду
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости возможно во многих банках. В последнее время такая кредитная программа стала популярна, и заемщики могут подобрать для себя выгодный вариант, так как условия в каждом конкретном банке отличаются.
Специализированные программы
- Сбербанк по программе «Ипотека от 8,6% на готовые квартиры» выдает заемные средства с целью приобретения готового жилья на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. р., а максимальная не превышает 85% от рыночной стоимости залогового объекта. Начальная процентная ставка за использование кредитных денег составляет 8,6%, а по программе с господдержкой для молодых семей с детьми – 6%. При этом от заемщиков еще требуется внести первоначальный взнос не менее 15%.
- Россельхозбанк тоже выдает кредиты среднему и крупному бизнесу на покупку коммерческих объектов по программе «Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог». Заемные средства предоставляются в размере до 200 млн р., но не больше 80% от рыночной стоимости залогового объекта. Период кредитования – до 8 лет, но можно воспользоваться услугой отсрочки на 12 месяцев. Процентная ставка при этом начинается от 15,5% в год.
- Альфа-Банк кредитует население по программе «Ипотека на готовое жилье от 9,29%». Заемные средства выдаются в размере от 600 тыс. до 50 млн р., которые вернуть нужно в течение 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости покупаемого объекта. Процентная ставка при этом составляет 9,2%, но при определенных факторах возможно ее увеличение.
Требования к заемщикам
Чтобы получить гарантированное одобрение заявки от банка, заемщик должен соответствовать ряду требований, которые выдвигает кредитор. Несмотря на то что в каждом конкретном учреждении требования отличаются, существует ряд общих:
Российское гражданство и постоянная или временная регистрация в регионе расположения банка.- На момент получения займа возраст заемщика не меньше 21 года, а в день внесения последнего платежа – 65 лет (некоторые кредиторы выдают ссуды людям до 75 лет).
- Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы и от 1 года за последние 5 лет.
- Регулярный заработок в достаточном размере.
- Отсутствие судимостей, психических заболеваний, наркотической и алкогольной зависимости.
- Положительный кредитный рейтинг.
Юридическим лицам и представителям малого бизнеса тоже предлагается такой вид кредитования. Только их деятельность должна фактически вестись минимум 3 месяца и быть без признаков банкротства.
Необходимые документы
Для оформления кредита под залог покупаемой недвижимости, заемщик должен подготовить следующие документы:
Гражданский паспорт.- Идентификационный налоговый номер.
- Справка 2-НДФЛ для подтверждения регулярного заработка в необходимом размере (иногда допускается предоставление справки от работодателя по форме банка).
- Правоустанавливающие бумаги на приобретаемую недвижимость.
- Заключение оценочной комиссии о рыночной стоимости объекта залога.
- Документ, на основании которого заемщику перейдет в собственность приобретаемая недвижимость.
Если заявку на ссуду подает юридическое лицо или представитель малого бизнеса, то от них еще требуется налоговая отчетность за установленный банком период, копии контрактов с партнерами и банковская выписка по счету.