Кредитные карты — один из самых популярных финансовых продуктов, а если за них не нужно платить, то еще и наиболее выгодный. В таком случае держатель может сэкономить от нескольких сотен рублей до нескольких тысяч и более, получая все выгоды платежного инструмента.
- Каковы преимущества кредитной карты
- Бесплатное обслуживание — достоинство или недостаток
- Основные достоинства кредитных карт — что оценивать в первую очередь
- Можно ли найти компромисс?
- Новый банковский тренд — отмена платы за выпуск /перевыпуск и годовое обслуживание
- Революция в держании кредитных карт от Тинькофф Банка
Каковы преимущества кредитной карты
Кредитки, не требующие платы за обслуживание, по умолчанию имеют это преимущество. Кроме того, они могут принести следующие выгоды:
- возврат части израсходованных средств на покупки;
- бесплатное пользование заемными средствами во время льготного периода;
- сохранение собственных средств и инвестирование с выгодой;
- более точный учет расходов.
Кредитные карты вынуждают более серьезно относиться к финансовой дисциплине, если держатель не хочет испортить кредитную историю и намерен получить доход от владения ими. Анализ условий использования дебетовых и кредитных карт показывает, что бонусные программы и cashback более интересны у последних. В ряде случаев возврат составляет 30% и более. Умело пользуясь несколькими кредитными картами, можно приобретать реальный доход.
Бесплатное обслуживание — достоинство или недостаток
Неосведомленные пользователи часто видят в бесплатном обслуживании кредитных карт определенный подвох, связанный с тем, что у таких продуктов меньше кэшбэк, более короткий беспроцентный период и, как следствие, сомнительные возможности для экономии.
В реальности точной корреляции между стоимостью обслуживания и функциями платежного инструмента не существует. Карты с хорошей бонусной программой нередко бывают бесплатными или дешевыми в содержании. И наоборот, платный финансовый продукт может не иметь никаких преимуществ в содержании. Для выбора наилучшего варианта рекомендуется взять несколько карт и сравнить их условия по приоритетным параметрам. Среди них может быть стоимость и возможность обналичивания, использование собственных средств или категории кэшбэка.
Выгода клиента зачастую определяется возможностями кредитной организации. Многие из них предлагают заемщикам кредитные карты на максимально интересных условиях. Вместе с компаниями-партнерами они разрабатывают программы лояльности, которые привлекают пользователей. Для многих банковских клиентов этот финансовый продукт необходим для комфорта и удобства и приобретения дополнительной выгоды.
Если заемщикам необходимы были бы только деньги, они бы обращались к стандартному потребительскому кредиту. Однако их интересуют дополнительные выгоды, которые предоставляют кредитные карты. В таком случае их могут оформить даже люди, не сильно нуждающиеся в кредитовании.
Основные достоинства кредитных карт — что оценивать в первую очередь
Основные достоинства кредитных карт связаны с беспроцентным периодом и бесплатным обслуживанием. Лучше выбирать платежный инструмент с меньшим процентом по кредиту и желательно без комиссий за снятие. Процентная ставка будут актуальна только при возникновении задолженности за рамками льготного периода — в противном случае можно активно пользоваться кредитными средствами, не платя за них. Если по условиям договора все же необходимо оплачивать обслуживание выгода от держания карты может существенно уменьшиться.
О возможности бесплатного обслуживания нужно консультироваться заранее. Подобная опция предлагается в нескольких вариантах:
- без дополнительных условий по умолчанию;
- обслуживание без оплаты в течение определенного периода (как правило первый год владения);
- выполнение определенных действий для получения бесплатного обслуживания.
Последний вариант стоит рассматривать только в том случае, если условия действительно выгодные. К ним относится увеличенный кэшбэк в некоторых категориях, позволяющий экономить на покупках. Если бонусная программа не предлагает ничего интересного, легко найти на рынке продукты с бесплатным обслуживанием по умолчанию.
В море предложений действительно выгодные кредитные карты с бесплатным обслуживанием найти не просто. В ряде случаев эмитенты расписывают подробную бонусную программу, но она распространяется только на держателей платных продуктов. Проигнорировав эти нюансы, можно стать обладателем малополезной карты, не приносящей выгоды.
Можно ли найти компромисс?
В мире мало что совершенного, и чтобы достичь желаемого результата нужно идти на компромисс, а значит отказываться от чего-то. Банковские клиенты нередко готовы ради кажущейся выгоды от бесплатного обслуживания поступиться кредитным лимитом или программой лояльности.
Сегодняшняя ситуация на рынке показывает, что время компромиссов закончилось. Конкуренция заставляет финансовые организации разрабатывать и предлагать клиентам самые интересные решения. Иначе можно не рассчитывать на прибыль и победу в конкурентной борьбе.
Любой банк имеет собственные приоритеты в предложении своих продуктов. В частности, Альфа-Банк выдает взаймы большие суммы на продолжительное время, иногда это происходит прямо в день обращения. Подобной политики придерживается и банк УБРиР. У Ренессанс Банка кредитные карты реально бесплатные без дополнительных условий, однако величина лимита относительно невелика.
Продукты Тинькофф Банка всегда удобны в использовании, имеют неплохой кредитный лимит и выгодные предложения по бонусной программе. У «Сити-банка» часто щедрый cashback. Все это подтверждает, что финансовые организации активно укрепляют слабые позиции с целью привлечения новых пользователей их продуктов.
Тинькофф Банк Кредитная карта «Platinum» Masterсard до 300 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 12,9% процентная ставка 590 рублей годовое обслуживание Перейти 
Совкомбанк Кредитная карта «Халва» Masterсard до 350 000 рублей кредитный лимит до 46 дней беспроцентный период 19,9% процентная ставка 1,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти 
УБРиР Кредитная карта от УБРиР до 150 000 рублей кредитный лимит до 240 дней беспроцентный период 27% процентная ставка от 1% cashback 1500 рублей годовое обслуживание Перейти 
Альфа-Банк Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит 100 дней беспроцентный период 23,99 – 39,99% процентная ставка 1490 рублей годовое обслуживание Перейти 
Ренессанс Кредит Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard до 200 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 24,9 – 45% процентная ставка 0 рублей годовое обслуживание Перейти 
Райффайзен Банк Кредитная карта от Райффайзен Банк до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период 29% процентная ставка 750 рублей годовое обслуживание Перейти 
Восточный Экспресс Кредитная карта от банка Восточный Экспресс до 300 000 рублей кредитный лимит до 56 дней беспроцентный период 28,8% процентная ставка до 5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти 
QIWI Банк Кредитная карта Совесть от QIWI банка до 300 000 рублей кредитный лимит до 365 дней беспроцентный период 10% процентная ставка до 10% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти 
Первомайский банк Кредитная карта от банка Первомайский до 500 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период от 12,9 до 34,9% процентная ставка до 2,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание Перейти Новый банковский тренд — отмена платы за выпуск /перевыпуск и годовое обслуживание
Стандартная кредитная карта раньше не могла быть абсолютно выгодным инструментом. Держатель нес постоянные расходы на:
- выпуск/перевыпуск;
- годовое обслуживание;
- выполнение операций;
- оплату процентов;
- дополнительные функции (например, смс-уведомления).
Если не было беспроцентного периода, кредитная карта становилась серьезным обременением для владельца. В такой ситуации возникал риск потери заемщиков и финансовые организации начали смягчать условия, одновременно увеличивая привлекательность своих финансовых продуктов. Тренд актуален и сейчас.
Смена приоритетов становится обоюдовыгодной как для банков, так и для их клиентов. Это подтверждает практика — если бы программы лояльности не приносили прибыль, их бы не стали активно предлагать финансовые организации. Однако коммерческие банки — не казино, и они оставляют возможность получить выгоду клиентам. Последние ухитряются заработать прибыль на кредитных картах, вкладывая средства под более привлекательный процент.
Революция в держании кредитных карт от Тинькофф Банка
Тинькофф Банк — одна из финансовых организаций, повлиявших на изменение ситуации в сегменте кредитования. Кредитные карты выдаются удобно и комфортно почти всем желающим. Держателям гарантируется полный сервис с выездом служащих. Сегодня платежные инструменты у банка платные, зато он предлагает множество привлекательных условий, среди которых:
- большие кредитные лимиты;
- привлекательный кэшбэк;
- безопасность операций;
- недорогое обслуживание (590 рублей в год);
- качественный сервис.
Каждый месяц пользователь вправе выбрать желаемые категории для получения cashback. При оплате покупок у партнеров финансовой организации выгода может достигать 25-30%.
Чтобы увеличить выгоду держания стоит сочетать кредитную карту с дебетовой. Последняя выгодна начислением доход на остаток на картсчете. Существуют и иные возможности для заработка, если человек желает учиться новому.
Нужно глубоко подумать, насколько важно сэкономить 500-1000 рублей на обслуживание, выбирая бесплатную карту. Нередко более выгодный вариант — карты с недорогим обслуживанием и возможностью получать экономию на дополнительных функциях. Дорогие кредитки могут не окупить себя, однако здесь многое зависит от конкретной финансовой организации и ее кредитной программы.
