Условия кредита
Пенсионеры имеют стабильный доход – регулярные выплаты от государства, что делает их надежными заемщиками.
С другой стороны, эти выплаты, как правило, небольшие, поэтому банки охотней выдают кредит если у пенсионера есть:
- Официальное трудоустройство.
- Поручители. Необходим гарант трудоспособного возраста с официальным местом работы.
- Залоговая недвижимость: квартира, участок, дом.
Часто в банке настойчиво предлагают таким заемщикам страховку жизни.
Базовые условия кредитования могут изменяться в зависимости от кредитора:
- Ставка может быть от 8,9-30,4%.
- Сумма зависит от банка и кредитной программы. Взять в долг можно от 10 тысяч до 5 млн рублей.
- Сроки погашения от 3 месяцев до 10-15 лет, в зависимости от возраста клиента и суммы, взятой в долг.
Также банки могут выдвигать дополнительные условия, о которых следует расспросить кредитного специалиста при обращении за ссудой.
Лучшие банковские предложения
В каком банке выгоднее взять кредит наличными пенсионеру однозначно сказать нельзя, ведь условия отличаются. Единственное что можно посоветовать – это обращаться в тот банк где уже открыт счет – пенсионный или зарплатный. В таком случае финучреждения готовы предлагать более выгодные проценты. Либо же подобрать подходящее по условиям ссуды банковское учреждение, а затем перевести туда выплату пенсии. Это позволит получить дисконт к базовым условиям.
Снизить процентную ставку возможно, если предоставить максимум документов, которые подтверждают платежеспособность.
Общие требования к заемщикам
Оформить кредит наличными пенсионеру можно, только если заемщик соответствует следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация.
- Проживание в городе обращения за ссудой или в незначительной отдаленности от отделения банка, в котором запрашивается кредит.
Если пенсионер не работает, то многие банки требуют хотя бы 6 месяцев стажа за последние 5 лет. Для официально работающих тоже есть требования к стажу на последнем месте – это 3-6 месяцев, в зависимости от банка.
Если предоставляется залог, то к нему тоже выдвигаются требования:
- Отсутствие обременений.
- Если залог квартира или дом, то они не должны быть единственным жильем пенсионера.
- Наличие всех коммуникаций.
- Объект не аварийный, не ветхий и не стоит на очереди для демонтажа.
Могут выдвигаться дополнительные требования к недвижимости: расположение в определенном районе, удаленность от города. Если залог — это автомобиль, то банк может принимать только транспорт например, европейского производства и не старше определенного возраста.
Еще один вариант обеспечения – поручительство.
К поручителю также есть требования.
А именно:
- Гражданство России.
- Официальное трудоустройство.
- Наличие стажа на занимаемом месте 3-6 месяцев.
- Добровольное решение стать поручителем.
Необходимые документы
Если пенсионер подходит под критерии банка, то для получения ссуды обязательно предоставить:
- Паспорт.
- Пенсионное свидетельство.
- Еще один документ удостоверяющий личность.
Следующие документы могут понадобиться не для всех банков и программ:
- Справка из пенсионного фонда о размере пенсии. Нужна, если социальные выплаты человек получает не через банк, в который обращается.
- Справка о доходах формы 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров).
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Необходимо, если предоставляется залог.
- При поручительстве, от гаранта нужны: паспорт, идентификационный код, второй документ, подтверждающий личность, справка формы 2-НДФЛ.
Порядок оформления
Оформление в большинстве банков может происходить двумя способами: в отделении и онлайн. Для оформления кредита через интернет потребуется:
- Зайти на официальный сайт банка и выбрать кредитную программу.
- Заполнить анкету. В нее следует внести информацию о заемщике, желаемую сумму и ряд других данных. Отправить заявку на проверку.
- Дождаться решения. На это уходит не более 2 дней. Банки такие заявки рассматривают как можно быстрее и принимают решение в течение дня обращения.
- При положительном решении отправиться в отделение для подписания кредитного договора. С собой требуется взять необходимый пакет документов. Чтобы не пришлось дважды ходить, стоит заранее уточнить, какие бумаги нужны конкретно в вашем случае.
- Получить деньги удобным для вас способом.
Что касается оформления в отделении, то тут все стандартно: посещение отделения с пакетом документов, общение с кредитным специалистом.
Если с собой сразу взять все необходимые документы, то удастся подписать договор день в день, и сразу же получить деньги. Такой способ удобен для большинства пенсионеров, которые являются не очень уверенными пользователями ПК.
Альтернативные способы кредитования
Иногда обращение в банк за кредитом пенсионер не рассматривает. Причины для этого:
- Плохая кредитная история.
- Деньги нужны срочно.
- Нет необходимого пакета документов.
В таком случае можно воспользоваться другими вариантами кредитования.
МФО
Микрофинансовые организации – это структуры, которые предоставляют небольшие ссуды под достаточно высокие проценты на короткий срок.
При этом, к заемщику выдвигаются минимальные требования:
- Не нужны поручители и залог.
- Официальное трудоустройство не важно.
- Возрастные ограничения не такие жесткие, как у банков.
Для оформления ссуды потребуется паспорт. Некоторые организации запрашивают еще и пенсионное удостоверение.
Многие МФО предлагают займ на карту, а оформить его можно в интернете не выходя из дому. Пакет документов предоставляется в виде фотографий или скан-копий.
Кредитные карты
Хорошее решение, если заемные деньги нужны регулярно, но есть ресурсы для погашения ссуды. Кредитка по сути тот же займ, но деньги в счет него можно брать время от времени или не брать вовсе. Особенности кредитки:
- Во всех них есть кредитный лимит, который ограничивает сумму, доступную для трат.
- Чтобы не платить проценты, нужно погашать ссуду на протяжении льготного периода. В большинстве банков он длительнее 30 дней, поэтому удастся вернуть долг с пенсии.
- Если карта дебетово-кредитная, то при расчетах в магазинах требуется уточнять с какого счета снимать средства – с личного или ссудного.
Оформление кредитки не занимает много времени, требования к клиентам не очень строгие, но все же с плохой кредитной историей получить ее вряд ли удастся. Еще один момент: граничный возраст для пенсионеров при оформлении кредитки – 65 лет, иногда выше.