Условия кредитования
Условия кредитования напрямую зависят от кредитора, выбранной программы, а также платежеспособности клиента.
Совершеннолетние граждане могут рассчитывать на получение денег двумя способами:
- В банке. Есть ряд организаций, которые выдают кредиты с 18 лет, однако, их условия покажутся строгими, если сравнивать с предложениями, нацеленными на людей постарше.
- В микрофинансовой организации (МФО). Эти учреждения не предъявляют больших требований к клиентам и выдают микрозаймы в течение нескольких минут по одному только паспорту. Однако ценой моментального получения средств являются высокие проценты, начисление которых ведется ежесуточно.
Сравнивая условия различных кредитных учреждений, получается следующая картина банковских программ, доступных с наступления совершеннолетия:
- Сумма.
Кредит без справок и поручителей в разных банках предлагается на сумму до 10 млн рублей.
Конечно, заемщики в возрасте 18 лет на такой размер займа могут не рассчитывать.
По программам без обеспечения молодые люди могут получить наличные средства в размере около 100–200 тыс. рублей. Предоставив достаточно доказательств своей платежеспособности, можно поднять эту сумму до 500–700 тыс. рублей. В МФО размер ссуды ограничивается 200 тыс. рублей.
- Сроки.
Банки устанавливают различные сроки, в зависимости от программ кредитования. Если говорить о займах на потребительские нужды, то на выплату долга отводится от 1 года до 15 лет. МФО не нацелены на долгосрочные отношения со своими клиентами, поэтому предлагают займы сроком от 1 дня до 1 года. Чаще всего такие организации ставят ограничение всего в 30 дней.
Сумма переплаты при этом рассчитывается ежедневно: чем раньше заемщик вернет деньги, тем меньше будет вознаграждение кредитору.
- Ставки.
Процентная ставка – это тот показатель, на который смотрят клиенты в первую очередь. Кредитные организации постоянно конкурируют за получение большей аудитории, поэтому устанавливают самые разные проценты за пользование заемными средствами. Цифра колеблется от 7 до 45% годовых. При обращении в МФО нужно помнить, что ставка указывается из расчета на сутки, поэтому годовая сумма переплаты может достигать 200%.
Отсутствие стажа и кредитной истории играет не в пользу молодых заемщиков, поэтому кредиторы редко предлагают им выгодные условия. Улучшить свое положение помогут такие способы обеспечения, как привлечение созаемщиков, поручителей или оформление в залог ценного имущества.
Список банков, которые выдадут кредит
Выбирать банк нужно исходя из собственных возможностей (доход, наличие залога и прочее) и предлагаемых условий кредитования.
Ниже представлен список организаций, в которых можно взять кредит в 18 лет без справок и поручителей:
- Московский кредитный банк – потребительские займы до 2 млн рублей на срок до 5 лет под15% годовых.
- Почта Банк – нецелевые кредиты в размере до 750 тыс. рублей сроком до 3 лет под 16,9%.
- Сбербанк – выдает ссуду без обеспечения лицам в возрасте от 18 лет при условии, что они получают заработную плату или пенсию (пособие) на счет в Сбербанке. По программе потребительского кредитования можно получить до 5 млн рублей на срок до 5 лет под выгодную ставку – от 11,9%.
Альтернативой стандартному денежному займу может стать оформление кредитной карты.
На открытие лимитируемой линии банки идут чаще, так как в долг даются небольшие суммы. Если у клиента есть стабильный заработок, который можно подтвердить документами, то шансы на получение высокого лимита заметно увеличиваются. Сегодня одной из самых популярных организаций для получения кредитной карты является Тинькофф Банк. У него есть ряд программ, позволяющих открыть кредитный счет с 18 лет.
Расширить список возможных кредиторов можно за счет привлечения поручителей или оформления залога. Тогда доступными становятся предложения по потребительскому кредитованию в Россельхозбанке, Росбанке и многих других.
Требования к заемщикам
К минимальным требованиям банков к своим клиентам относится:
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе нахождения банка;
- возраст 18–65 лет;
- официальное трудоустройство.
В качестве регулярного дохода можно также указать стипендию или пособие, если таковые имеются. Наличие любого ежемесячного дохода значительно повышает вероятность одобрения заявки, в противном случае можно получить отказ.
Необходимые документы
Подтвердить соответствие требованиям кредитора нужно будет пакетом необходимых документов. Если при оформлении микрозайма в МФО человеку понадобится лишь паспорт, то банк потребует дополнительно:
- для мужчин – военный билет или справка об отсрочке прохождения военной службы;
- справка о доходах, если нужна по условиям кредитной программы;
- справка с места работы или копия трудовой книжки;
- документы на залоговую собственность, если в качестве обеспечения оформляется залог.
После одобрения онлайн-заявки, клиента обычно приглашают для консультации в отделение банка. Сотрудники предоставят вам список обязательных документов для заключения соглашения. Он может быть несколько шире, чем описано выше. Все зависит от конкретной организации и характеристик заемщика.