В каком банке взять потребительский кредит
Получить нецелевой или потребительский кредит можно в каждом российском банке. У всех кредиторов свои условия, требования, порядок оформления и выдачи денег. Вынужденные конкурировать между собой, кредитно-финансовые учреждения пытаются выделиться и сделать более интересные предложения, привлечь заманчивой рекламой. Однако лучшими условия кредитования будут только в том банке, на карту которого вы получаете зарплату.
Если такового нет, в первую очередь стоит обратиться в банковскую организацию, с которой вы ранее уже сотрудничали, то есть пользовались или пользуетесь сейчас ее продуктами. Ни для кого не секрет, что банки больше предпочитают выдавать ссуды своим клиентам, а не людям «с улицы». Так, зарплатным или корпоративным клиентам, владельцам вкладов они делают персональные предложения с:
- пониженной ставкой;
- увеличенным размером и сроком кредита;
- оформлением по паспорту через онлайн-банк или мобильное приложение и получением денег на имеющуюся карту.
Новых же заемщиков банки более тщательно проверяют, а кредитование происходит на общих условиях. И если вы оказались как раз в категории таких клиентов, то будете для кредитора рискованным. Стоит отметить, что и в этой ситуации в любом банке можно повлиять на условия:
- собрав больше справок для подтверждения платежеспособности;
- продемонстрировав исправную платежную дисциплину, которая видна из кредитной истории;
- предоставив залог;
- позвав поручителя или созаемщиков;
- согласившись на страхование и т.п.
Однако это не значит, что брать кредит нужно в первом попавшемся банке. Чтобы получить его и не пожалеть об этом, нужно потратить немного времени и изучить несколько вариантов, так как рынок полон предложений. Не поленитесь сравнить условия, полную стоимость кредита. Только так вы сможете сделать правильный выбор – подобрать организацию, которая максимально вам подойдет.
Каким критериям должны соответствовать лучшие банки для получения кредита
Обращаться для получения кредита необходимо в крупный банк, предварительно наведя справки о его репутации. Надежные банки соответствуют определенным критериям, по которым и был составлен наш список:
- наличие лицензии ЦБ РФ;
- хорошая репутация;
- высокие качество розничного кредитного портфеля и рейтинг кредитоспособности;высокий процент одобрения заявок;
- наличие различных кредитных предложений с особыми условиями для отдельных категорий граждан (пенсионеров, госслужащих, военных, студентов);
- большое число клиентов;
- широкая филиальная и банкоматная сеть, близость их расположения;
- высокий уровень обслуживания;
- возможность досрочного погашения кредита, удобство его оплаты;
- понятные и честные условия договора.
В этот список нужно было бы добавить отсутствие навязывания страховки. Однако практически каждый банк не упускает возможности убедить заемщика в необходимости подключения финансовой защиты для получения денег.
На выбор заимодателя также влияют нужные вам параметры ссуды, и собственно сами условия:
- какая требуется сумма, и на какой срок;
- какой взимают процент за пользования ссудой, есть ли дополнительные комиссии. Для анализа этого показателя смотрите на полную стоимость кредита, отображенную на первой странице кредитного соглашения;
- каким способом вы хотите получить средства: наличными или на карту;
- какой пакет документов запрашивает банк, и какой можете подать вы;
- какие гарантии возвратности кредита требует кредитор;
- сколько вы готовы ждать решения по заявке и т.п.
Рейтинг лучших банков для получения кредита в 2023 году по версии finproekt24.ru
На основании упомянутых ранее критериев в наш независимый рейтинг лучших банков для получения кредита вошли:
- Альфа-Банк.
- Газпромбанк.
- Тинькофф Банк.
- Хоум Кредит Банк.
- Банк Открытие.
- Райффайзенбанк.
- Ренессанс Кредит Банк.
- Восточный Экспресс Банк.
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
Все приведенные кредитно-финансовые учреждения обладают лицензиями, по активам относятся к крупным, обладают большим кредитным портфелем, а прогноз кредитоспособности у них – стабильный или развивающийся. Каждый банк готов ответственным заемщикам предоставить большой как краткосрочный, так и долгосрочный кредит. Ставки привлекательны, если вы являетесь зарплатным клиентом или согласитесь на страховку. В противном случае они будут средними по рынку.
Репутация у этих кредиторов хорошая, хотя встречаются и положительные, и отрицательные отзывы. Еще одним характерным признаком можно назвать территориальную доступность. Исключение составляет Тинькофф Банк. У него нет офисов, зато появились банкоматы.
Основные достоинства лучших банков для получения потребкредита
Хотелось бы отметить конкурентные преимущества каждого банка.
| Альфа-Банк | Газпромбанк | Тинькофф Банк | Хоум Кредит Банк | Банк Открытие |
| Низкая ставка – от 5,5% | Низкая ставка – от 5,9% | Получение по паспорту | Низкая ставка – от 7,9—24,8% | Небольшой % в первый год пользования деньгами – от 5,5% |
| Большая сумма – до 5000000 ₽ | Большая сумма – до 5000000 ₽ | Одобрение в день обращения | Моментальное решение | Крупный размер кредита – до 5000000 ₽ |
| Быстрое решение | Длительный срок кредитования | Бесплатная доставка карты | Без подтверждения дохода | Средства на дебетовой карте с кэшбэком |
| Упрощенное получение на карту с возможностью доставки | Спецпредложения зарплатным клиентам | Снижение ставки надежных клиентам | Онлайн-оформление с удаленным подписанием документов | Решение за 3 минуты |
| 45 дней до первого платежа | Получение в офисе или мобильном банке | Бесплатное обслуживание счета при активном кредите | Различные формы получения | Учет всех доходов |
| Удобное погашение без комиссии | Возможность взятия ссуды с 20 лет | Снятие наличных свыше 3 000 ₽ без комиссии | Перенос даты платежа | Возможность досрочного погашения |
| Получение до 300 000 ₽ без справки о доходах | Достаточно высокий % одобрения | Начисление кэшбэка при расчете картой | Возможность получения второго кредита | Рост % одобрений |
| Райффайзенбанк | Ренессанс Кредит Банк | Восточный Экспресс Банк | Росбанк | Промсвязьбанк |
| Решение за минуту | Особые условия для надежных заемщиков | Быстрое рассмотрение заявок | Получение решения онлайн | Спецпредложения для бюджетников, военных, пенсионеров |
| Низкая ставка – от 7,99% | Перевод денег на счет в любом банке | Получение в день обращения | Низкая ставка – от 6,90% | Снижение ставки на 3% |
| Различные формы получения | Низкая ставка – от 7,5% | Возможность взятия кредита при «серой» з/п | Большая сумма – до 3000000 ₽ | Скидка 0,50% при онлайн-оформлении |
| Бесплатная доставка карты | Простое оформление по 2 документам | Одобрение заявок при временной прописке | Длительный срок | Получение за один визит |
| Отсутствие залога и поручителей | Получение в день обращения | Выдача без справки 2-НДФЛ | Выбор даты платежа | Предоставление кредитных каникул |
Рекомендации для заемщиков
- К поиску стоящего кредитного предложения подходите обдуманно. Не верьте обещаниям банков, рекламе. Все уточняйте. и не бойтесь быть щепетильным в каждом вопросе, касающемся получения средств.
- Пользуйтесь сайтами-обзорниками, подборками, рейтингами и другими инструментами сравнений, чтобы минимизировать время на поиски. При этом самостоятельного анализа условий не избегайте.
- Проследите, чтобы вам не навязали страховку, если она не нужна. Скажите операционисту, чтобы он указал на место в кредитном соглашении, где четко прописано, что вы отказываетесь от подключения финансовой защиты.
- Не подписывайте договор, пока все ни прочитаете, и ни поймете каждый пункт. Если что-то вас смущает, переспросите у менеджера.
- Прежде чем брать кредит, посчитайте, потяните ли вы его. Подумайте, как будете погашать долг. Ваша долговая нагрузка не должна быть больше 40% от дохода. Оценивайте свои финансовые возможности объективно.
- Стремитесь к досрочному возврату, чтобы снизить переплату.
- Воздержитесь от оформления займа на покупку навороченного гаджета, проведения свадьбы, отпуска.
Чтобы оплата кредита не создала вам проблем, заранее составьте финансовый план, научитесь точно прогнозировать расходы и доходы. Старайтесь платежи вносить за 3 рабочих дня до даты погашения, дабы исключить возможность просрочки по техническим причинам. Когда полностью погасите долг, обязательно возьмите справку о закрытии кредита.