Кредиты и займы 2023 года

Банки для получения кредита

В данной статье вы увидите лучшие банки для получения кредита с минимальными ставками, крупными суммами и возможностью онлайн-оформления. Большинство из них может перечислить деньги на карту и бесплатно привезти ее вам домой или в офис.

Тарифы актуальны,
последнее изменение
сентябрь
2023

pochta-kredit
50/100
Сумма
до 5 000 000 р.
Срок
до 60 мес.
Ставка
от 7,9%
Одобрение
40%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:30 000 - 5 000 000 рублей
Срок:36 - 60 месяцев
Ставка:от 7,9%
Возраст:18 - 65 лет
Подтверждение дохода:Не требуется
АО «ПОЧТА БАНК» Лицензия №650
Свернуть описание ▲
loko-kredit
50/100
Сумма
до 15 000 000 р.
Срок
до 84 мес.
Ставка
от 9,9%
Одобрение
40%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:500 000 - 15 000 000 рублей
Срок:36 - 84 месяцев
Ставка:от 9,9%
Возраст:21 - 70 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка
КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) Лицензия №2707
Свернуть описание ▲
sovkom-kredit-doktor
55/100
Сумма
до 500 000 р.
Срок
до 18 мес.
Ставка
от 34,9%
Одобрение
35%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:5 000 - 500 000 рублей
Срок:3 - 18 месяцев
Ставка:от 34,9%
Возраст:20 - 85 лет
Подтверждение дохода:по требованию банка
ПАО «Совкомбанк» Лицензия №963
Свернуть описание ▲
atb-kredit-nal
80/100
Сумма
до 3 000 000 р.
Срок
до 84 мес.
Ставка
от 4%
Одобрение
50%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:30 000 - 3 000 000 рублей
Срок:13 - 84 месяцев
Ставка:от 4%
Возраст:21 - 70 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) Лицензия №1810
Свернуть описание ▲
metall-kredit
50/100
Сумма
до 3 000 000 р.
Срок
до 60 мес.
Ставка
от 5,5%
Одобрение
40%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:50 000 - 3 000 000 рублей
Срок:13 - 60 месяцев
Ставка:от 5,5%
Возраст:21 - 70 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка
ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Лицензия №2440
Свернуть описание ▲
tinkoff-kredit
80/100
Сумма
до 5 000 000 р.
Срок
до 60 мес.
Ставка
от 7.9%
Одобрение
75%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:50 000 - 5 000 000 рублей
Срок:12 - 60 месяцев
Ставка:от 7.9%
Возраст:18 - 70 лет
Подтверждение дохода:не требуется
АО «Тинькофф Банк» Лицензия №2673
Свернуть описание ▲
poidem-kredit
50/100
Сумма
до 500 000 р.
Срок
до 59 мес.
Ставка
от 14,9%
Одобрение
35%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:100 000 - 500 000 рублей
Срок:18 - 59 месяцев
Ставка:от 14,9%
Возраст:22 - 75 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка, по форме работодателя
АО КБ «Пойдём!» Лицензия №2534
Свернуть описание ▲
sinara-kredit
50/100
Сумма
до 1 600 000 р.
Срок
до 60 мес.
Ставка
от 4,5%
Одобрение
40%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:51 000 - 1 600 000 рублей
Срок:12 - 60 месяцев
Ставка:от 4,5%
Возраст:23 - 75 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка
ПАО Банк Синара Лицензия №705
Свернуть описание ▲
alfa-kredit-remont
92/100
Сумма
до 7 500 000 р.
Срок
до 60 мес.
Ставка
от 4,5%
Одобрение
52%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:50 000 - 7 500 000 рублей
Срок:12 - 60 месяцев
Ставка:от 4,5%
Возраст:18 - 65 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка
АО «АЛЬФА-БАНК» Лицензия №1326
Свернуть описание ▲
vtb-kredit-refin
84/100
Сумма
до 7 000 000 р.
Срок
до 84 мес.
Ставка
от 5,9%
Одобрение
70%
Развернуть описание ▼
УСЛОВИЯ
О КОМПАНИИ
Сумма:30 000 - 7 000 000 рублей
Срок:6 - 84 месяцев
Ставка:от 5,9%
Возраст:23 - 70 лет
Подтверждение дохода:2НДФЛ, по форме банка
Банк ВТБ (ПАО) Лицензия №1000
Свернуть описание ▲

В каком банке взять потребительский кредит

Получить нецелевой или потребительский кредит можно в каждом российском банке. У всех кредиторов свои условия, требования, порядок оформления и выдачи денег. Вынужденные конкурировать между собой, кредитно-финансовые учреждения пытаются выделиться и сделать более интересные предложения, привлечь заманчивой рекламой. Однако лучшими условия кредитования будут только в том банке, на карту которого вы получаете зарплату.

Если такового нет, в первую очередь стоит обратиться в банковскую организацию, с которой вы ранее уже сотрудничали, то есть пользовались или пользуетесь сейчас ее продуктами. Ни для кого не секрет, что банки больше предпочитают выдавать ссуды своим клиентам, а не людям «с улицы». Так, зарплатным или корпоративным клиентам, владельцам вкладов они делают персональные предложения с:

  • пониженной ставкой;
  • увеличенным размером и сроком кредита;
  • оформлением по паспорту через онлайн-банк или мобильное приложение и получением денег на имеющуюся карту.

Новых же заемщиков банки более тщательно проверяют, а кредитование происходит на общих условиях. И если вы оказались как раз в категории таких клиентов, то будете для кредитора рискованным. Стоит отметить, что и в этой ситуации в любом банке можно повлиять на условия:

  • собрав больше справок для подтверждения платежеспособности;
  • продемонстрировав исправную платежную дисциплину, которая видна из кредитной истории;
  • предоставив залог;
  • позвав поручителя или созаемщиков;
  • согласившись на страхование и т.п.

Однако это не значит, что брать кредит нужно в первом попавшемся банке. Чтобы получить его и не пожалеть об этом, нужно потратить немного времени и изучить несколько вариантов, так как рынок полон предложений. Не поленитесь сравнить условия, полную стоимость кредита. Только так вы сможете сделать правильный выбор – подобрать организацию, которая максимально вам подойдет.

Каким критериям должны соответствовать лучшие банки для получения кредита

Обращаться для получения кредита необходимо в крупный банк, предварительно наведя справки о его репутации. Надежные банки соответствуют определенным критериям, по которым и был составлен наш список:

  • наличие лицензии ЦБ РФ;
  • хорошая репутация;
  • высокие качество розничного кредитного портфеля и рейтинг кредитоспособности;высокий процент одобрения заявок;
  • наличие различных кредитных предложений с особыми условиями для отдельных категорий граждан (пенсионеров, госслужащих, военных, студентов);
  • большое число клиентов;
  • широкая филиальная и банкоматная сеть, близость их расположения;
  • высокий уровень обслуживания;
  • возможность досрочного погашения кредита, удобство его оплаты;
  • понятные и честные условия договора.

В этот список нужно было бы добавить отсутствие навязывания страховки. Однако практически каждый банк не упускает возможности убедить заемщика в необходимости подключения финансовой защиты для получения денег.

На выбор заимодателя также влияют нужные вам параметры ссуды, и собственно сами условия:

  • какая требуется сумма, и на какой срок;
  • какой взимают процент за пользования ссудой, есть ли дополнительные комиссии. Для анализа этого показателя смотрите на полную стоимость кредита, отображенную на первой странице кредитного соглашения;
  • каким способом вы хотите получить средства: наличными или на карту;
  • какой пакет документов запрашивает банк, и какой можете подать вы;
  • какие гарантии возвратности кредита требует кредитор;
  • сколько вы готовы ждать решения по заявке и т.п.

Рейтинг лучших банков для получения кредита в 2023 году по версии finproekt24.ru

На основании упомянутых ранее критериев в наш независимый рейтинг лучших банков для получения кредита вошли:

  1. Альфа-Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. Тинькофф Банк.
  4. Хоум Кредит Банк.
  5. Банк Открытие.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Ренессанс Кредит Банк.
  8. Восточный Экспресс Банк.
  9. Росбанк.
  10. Промсвязьбанк.

Все приведенные кредитно-финансовые учреждения обладают лицензиями, по активам относятся к крупным, обладают большим кредитным портфелем, а прогноз кредитоспособности у них – стабильный или развивающийся. Каждый банк готов ответственным заемщикам предоставить большой как краткосрочный, так и долгосрочный кредит. Ставки привлекательны, если вы являетесь зарплатным клиентом или согласитесь на страховку. В противном случае они будут средними по рынку.

Репутация у этих кредиторов хорошая, хотя встречаются и положительные, и отрицательные отзывы. Еще одним характерным признаком можно назвать территориальную доступность. Исключение составляет Тинькофф Банк. У него нет офисов, зато появились банкоматы.

Основные достоинства лучших банков для получения потребкредита

Хотелось бы отметить конкурентные преимущества каждого банка.

Альфа-БанкГазпромбанкТинькофф БанкХоум Кредит БанкБанк Открытие
Низкая ставка – от 5,5%Низкая ставка – от 5,9%Получение по паспортуНизкая ставка – от 7,9—24,8%Небольшой % в первый год пользования деньгами – от 5,5%
Большая сумма – до 5000000 ₽Большая сумма – до 5000000 ₽Одобрение в день обращенияМоментальное решениеКрупный размер кредита – до 5000000 ₽
Быстрое решениеДлительный срок кредитованияБесплатная доставка картыБез подтверждения доходаСредства на дебетовой карте с кэшбэком
Упрощенное получение на карту с возможностью доставкиСпецпредложения зарплатным клиентамСнижение ставки надежных клиентамОнлайн-оформление с удаленным подписанием документовРешение за 3 минуты
45 дней до первого платежаПолучение в офисе или мобильном банкеБесплатное обслуживание счета при активном кредитеРазличные формы полученияУчет всех доходов
Удобное погашение без комиссииВозможность взятия ссуды с 20 летСнятие наличных свыше 3 000 ₽ без комиссииПеренос даты платежаВозможность досрочного погашения
Получение до 300 000 ₽ без справки о доходахДостаточно высокий % одобренияНачисление кэшбэка при расчете картойВозможность получения второго кредитаРост % одобрений
РайффайзенбанкРенессанс Кредит БанкВосточный Экспресс БанкРосбанкПромсвязьбанк
Решение за минутуОсобые условия для надежных заемщиковБыстрое рассмотрение заявокПолучение решения онлайнСпецпредложения для бюджетников, военных, пенсионеров
Низкая ставка – от 7,99%Перевод денег на счет в любом банкеПолучение в день обращенияНизкая ставка – от 6,90%Снижение ставки на 3%
Различные формы полученияНизкая ставка – от 7,5%Возможность взятия кредита при «серой» з/пБольшая сумма – до 3000000 ₽Скидка 0,50% при онлайн-оформлении
Бесплатная доставка картыПростое оформление по 2 документамОдобрение заявок при временной пропискеДлительный срокПолучение за один визит
Отсутствие залога и поручителейПолучение в день обращенияВыдача без справки 2-НДФЛВыбор даты платежаПредоставление кредитных каникул

Рекомендации для заемщиков

  1. К поиску стоящего кредитного предложения подходите обдуманно. Не верьте обещаниям банков, рекламе. Все уточняйте. и не бойтесь быть щепетильным в каждом вопросе, касающемся получения средств.
  2. Пользуйтесь сайтами-обзорниками, подборками, рейтингами и другими инструментами сравнений, чтобы минимизировать время на поиски. При этом самостоятельного анализа условий не избегайте.
  3. Проследите, чтобы вам не навязали страховку, если она не нужна. Скажите операционисту, чтобы он указал на место в кредитном соглашении, где четко прописано, что вы отказываетесь от подключения финансовой защиты.
  4. Не подписывайте договор, пока все ни прочитаете, и ни поймете каждый пункт. Если что-то вас смущает, переспросите у менеджера.
  5. Прежде чем брать кредит, посчитайте, потяните ли вы его. Подумайте, как будете погашать долг. Ваша долговая нагрузка не должна быть больше 40% от дохода. Оценивайте свои финансовые возможности объективно.
  6. Стремитесь к досрочному возврату, чтобы снизить переплату.
  7. Воздержитесь от оформления займа на покупку навороченного гаджета, проведения свадьбы, отпуска.

Чтобы оплата кредита не создала вам проблем, заранее составьте финансовый план, научитесь точно прогнозировать расходы и доходы. Старайтесь платежи вносить за 3 рабочих дня до даты погашения, дабы исключить возможность просрочки по техническим причинам. Когда полностью погасите долг, обязательно возьмите справку о закрытии кредита.