Рынок потребительского кредитования во время пандемии коронавируса
После начала пандемии финансовая ситуация ухудшилась во многих странах, не стала исключением и Россия. Банки менее охотно стали кредитовать население и ужесточили требования к заемщикам. Действующим клиентам сложнее выполнять обязательства по причине сокращения дохода, потери работы, утраты здоровья или кормильца из-за болезни.
Кризис серьезно ударил по предпринимателям. Многие ИП и малые предприятия прекратили работу в связи с карантинными мероприятиями. Продолжившие работу предприятия столкнулись с другой трудностью — снижением покупательной способности граждан, что привело к падению прибыли. В такой ситуации ряд банков существенно сократили кредитные программы или совсем отказались от них.
Чтобы поддержать заемщиков, которые не в состоянии в силу объективных причин выполнять взятые обязательства 3 апреля 2022 года был принят №106-ФЗ, позволяющий гражданам, а также компаниям сегмента МСП получить отсрочку по займам на срок до 6 месяцев. Для этого нужно предоставить справку 2-НДФЛ, выписку со счета ПФР. Их можно заказать самостоятельно либо получить через портал госуслуг.
Еще один вариант снижения долговой нагрузки, который предлагает банковская сфера в период коронавируса—участие в программе рефинансирования. Она позволяет получить новую ссуду на более выгодных условиях вместо прежних или объединить несколько кредитов в один. Отдельные финансовые организации предлагают реструктурировать действующие займы, уменьшив размер ежемесячного платежа. До 30 сентября запрещено принудительно выселять из жилплощади ипотечных должников. Некоторые банки продолжают кредитовать население в период пандемии по льготным ставкам. Их не так много, но они есть и количество отказов у них довольно небольшое.
Как получить кредит для поддержки бизнеса
Пандемия нанесла удар не только по финансам граждан, но и по субъектам малого и среднего предпринимательства. Чтобы не допустить массовой несостоятельности таких предприятий государство реализует меры поддержки:
- Займы для малого бизнеса под 8,5% годовых на период до трех лет. Ряд банков предлагают реструктуризацию действующих кредитов и лизинговых платежей.
- Программа поддержки занятости. Позволяет кредитоваться для выплаты зарплаты сотрудникам, чтобы избежать их увольнения. Деньги можно направить только на эти цели. Условия максимально привлекательные—ставка 0%, срок возврата 6 месяцев.
5 банков, предоставляющих потребительские кредиты во время пандемии
Стать обладателем заемных средств в период карантина непросто. Около трети заявок отклоняются сразу, ряд финансовых организаций временно прекратил предоставление кредитов. Однако на рынке остались банки, которые не только продолжают выдавать займы, но и готовы помочь людям пережить финансовые трудности. В числе их предложений —налоговые каникулы, рефинансирование и реструктуризация.
Хоум Кредит Банк
Банк предлагает взять кредит в коронавирус на любые цели на сумму от 10 тысяч до 1 млн рублей. Ставка по займу составляет от 7,9% до 24,3%, минимальный размер предлагается для действующих клиентов финансовой организации, получивших предодобренное предложение и имеющих положительную кредитную историю. Срок кредитования от 1 до 84 месяцев.
Для получения средств необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка или через мобильное приложение. Ответ предоставляется в период от 1 минуты до 1 дня. Деньги выдаются наличными либо перечисляются на картсчет. Заемщики вправе выбрать удобную дату внесения платежа.
Клиентам, попавшим в трудную ситуацию, предлагается программа кредитных каникул. Ее участниками могут сталь лица, чьи доходы сократились более чем на 30% по сравнению с 2019 годом, а договор потребкредитования заключен не позднее 3 апреля 2022 года на сумму до 250 тысяч рублей.
ОТП Банк
В соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» финансовая организация предлагает кредитные каникулы для заемщиков, испытывающих материальные трудности из-за пандемии. Подать заявку на участие могут лица:
- заболевшие COVID-19 и утратившие работоспособность, которые способны подтвердить этот факт справкой;
- заемщики, чей доход упал более чем на 30% относительно средней величины заработка 2019 года;
- лица, лишившиеся работы по причине временной остановки работы предприятия во время карантина.
Каникулы позволяют отсрочить платеж по займу на период до 6 месяцев. Чтобы получить преференцию нужно подать заявку на сайте, сопроводив ее необходимыми документами.
Согласно условиям программы сумма предоставленной ссуды не может превышать (в рублях):
- кредитные карты —100 000;
- потребкредиты —250 000;
- автокредиты —600 000;
- ипотечные займы —4,5 млн для Москвы; 3 млн для Санкт-Петербурга, Подмосковья, Ленобласти и субъектов ДФО; 2 млн для других регионов РФ.
По условиям программы заявку нужно подать не позднее 30 сентября, при этом ранее клиент не должен был пользоваться кредитными каникулами. Дата договора не позднее 3 апреля 2022 года.
Предоставление отсрочки не отменяет платежи, а позволяет перенести их на более поздний срок. В течение этого времени начисляется 2/3 среднерыночной ставки. Перед принятием решения проводится тщательный анализ документов и при несоответствии требованиям хотя бы одного из них последует отказ. В период каникул ОТП Банк вправе ограничить пользование кредитной картой, включая платежные операции и грейс-период.
Также действует рефинансирование потребительского кредита для пострадавших от коронавирусной инфекции. Новый заем с меньшими по размеру ежемесячными платежами предоставляется на срок до 60 месяцев.
Совкомбанк
Банк предлагает оформить кредит для поддержки малого бизнеса на сумму до 30 млн рублей. Чтобы получить средства необходимо 2 часа свободного времени без посещения розничного отделения. В первую очередь нужно подать онлайн-заявку, указав контактный номер и инициалы. Остальные условия отдельно согласуются с сотрудниками Совкомбанка.
Для физлиц существует свое интересное предложение в связи с распространением COVID-19 —ссуда без выплаты процентов. Условия следующие:
- кредитный лимит —до 1 млн рублей;
- период возврата —до пяти лет;
- ставка 0% (по картам «Халва» и обычным продуктам);
- средства переводятся на банковскую кату с доставкой.
Ренессанс Кредит Банк
В апреле 2022 года банк запустил программу кредитных каникул с целью сокращения долговой нагрузки на кредитозаемщиков во время действия карантинных мероприятий. Заявиться на участие в ней могут держатели кредиток с лимитом менее 100 тысяч и лица, оформившие потребкредит до 3 апреля на сумму до 250 тысяч рублей.
Чтобы оформить участие в программе следует подать заявку на сайте и документально подтвердить факт сокращения дохода на 30% и более относительно минувшего года. Ответ предоставляется в течение пяти рабочих дней.
При этом в банке подчеркивают, что во время кредитной отсрочки проценты на основной долг продолжают начисляться. Это означает, что при переносе графика платежей суммы процентов увеличивается.
Также КБ «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам в возрасте 24-57 лет рефинансирование займов на сумму до 150 тысяч на срок до двух лет.
Восточный Экспресс Банк
Клиенты банка могут оформить рефинансирование займа в стороннем банке по ставке от 9% в год на сумму до 3 млн рублей. Для этого необходимо оставить онлайн-заявку, ответ предоставляется в течение одного дня. Всем клиентам открывается бесплатный доступ к интернет-банку.
Финансовая организация адресует заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, программу «Кредитные каникулы». Она позволяет платить только проценты по ссуде в течение трех месяцев. При этом срок действия соглашения продляется на время льготного периода, процентная ставка остается неизменной. Для подключения к услуге понадобится паспорт и договор кредитования. Воспользоваться предложением можно не ранее чем через 3 месяца после заключения договора при условии отсутствия просрочек.