Предлагаем вашему вниманию обзор лучших кредитных карт 2023 года.
ТОП-10 лучших кредитных карт 2023 года
Перед тем, как оформить кредитную карту, нужно выделить для себя предпочтительные условия:
- Максимальный беспроцентный период предлагает УБРиР, Альфа-Банк, МТС Банк.
- Наибольший лимит доступен в Тинькофф Банке и Райффайзенбанке.
- Самый привлекательный cashback у МТС Банка и Восточного.
- Быстрокарта — оптимальный выбор для заёмщиков с отрицательной кредитной историей.
- Ренессанс и УБРиР предлагают реально бесплатное обслуживание.
Плюсы и минусы оформления карты
- Расход заёмных средств, в то время как собственные деньги приносят доход. Пока вы тратите средства кредитора свои можно разместить на депозите или счёте, получая проценты на остаток.
- Финансовая подушка. Даже если вы живете только на свои средства, вам не помешает финансовая подушка безопасности: невозможно зарекаться, что в будущем срочно не понадобятся деньги.
- Беспроцентный период. Большинство карт имеет льготный период, составляющий 55, 60, 120, 240 и более дней. В течение этого времени можно свободно расходовать средства банка, не оплачивая проценты при условии своевременного возврата долга.
- Бесплатная рассрочка. Оформление карты рассрочки позволяет разделить сумму покупки на части, не оплачивая проценты, как при пользовании потребительским займом. Период рассрочки составляет от 2-3 до 12 месяцев.
- Увеличенный размер кэшбэка. Если сравнить дебетовые и кредитные продукты одной кредитной организации можно заметить, что по кредиткам возврат в 1,5-2 раза выше, что позволяет больше заработать.
- Оплата обслуживания. На рынке существуют предложения с бесплатным обслуживанием, однако за более интересные продукты придётся заплатить, в среднем, от 500 до 1500 рублей в год.
- Более высокие проценты при возникновении долга. Плата за пользование займом вне пределов льготного периода в 1,5-2 раза выше, чем потребительским ссудам. Чтобы избежать дополнительных расходов рекомендуется гасить долги вовремя.
- Комиссия за обналичивание. Кредитные карты предназначены для безналичных платежей. При снятии наличных, как правило, взимается комиссия в размере 2-4% от суммы операции.
Как можно заработать, используя кэшбэк?
Рассчитывать на солидный заработок, конечно, не приходится, однако доход в 2-3 тысячи рублей в месяц лишним не станет. Чтобы получать доход необходимо иметь дебетовую и кредитную карту. Первая должна иметь функцию начисления дохода на остаток. Оптимальный вариант — оба продукта одной финансовой организации.
Для наглядности приведем пример. Семья в месяц расходует 100 тысяч рублей. Тратит по кредитной карте, получая увеличенный кэшбэк в отдельных категориях до 5% +1% на другие покупки. Собственные средства в это время находятся под процентами. В результате на протяжении 60 дней беспроцентного периода:
- проценты на остаток по дебетовой карте: 6% годовых от 200 тысяч рублей за 2 месяца — 1000 рублей;
- кэшбэк по кредитной карте: 1% от 170 тысяч +5% от 30 тысяч — 3,2 тысячи рублей.
В сумме семья получит дополнительно за 60 дней 4200 рублей, доход за месяц составит 2100 рублей. Вычтем плату за обслуживание карт и останется порядка 1900 рублей.
По завершении льготного периода полностью возвращаем долг, не оплачивая проценты кредитору.
Банк «Восточный Экспресс» — бесплатная карта
Банк выпускает несколько видов кредиток, наиболее интересные по условиям — «Просто» и «CashBack». Первая не требует платы за обслуживание при отсутствии просрочек по долгам (в ином случае 30 рублей в день). Вторая также обслуживается бесплатно и предлагает неограниченный ежемесячный возврат средств — до 5% в некоторых категориях и 1% на все остальное. Категории периодически меняются, среди них есть распространенные «Супермаркет» и весьма экзотические, например, «Искусство».
Оформить карту можно начиная с 21 года. Однако, если возраст заемщика менее 26 лет, необходимо документально подтвердить заработок. В иных случаях нужен только паспорт. Заявка рассматривается в течение пяти минут, в случае её одобрения карта будет на руках в день обращения. Допускается подать заявку и только после положительного решения выбрать подходящее предложение.
МТС Cashback — кэшбэк до 5%
Хороший выбор для людей, расходующих основные суммы на приобретение продовольствия и заправку автомобиля. Гарантируется возврат 5% в категориях «Кино», «Автозаправки», «Супермаркеты». При покупках у партнёров банка участники программы лояльности могут вернуть до 25% от суммы расходов.
Оформить карту могут лица старше 18 лет, имеющие российское гражданство. Забрать её можно в любом салоне связи МТС, предъявив паспорт. Дополнительных документов не потребуется. При этом придётся отдать 299 рублей за изготовление карты. За перевыпуск и обслуживание плата не взимается.
Допускается внесение на счёт собственных средств. Их можно обналичить без комиссии во всех банкоматах, а также переводить сторонним банкам по 15 рублей за транзакцию. Заявка подается онлайн, решение принимается в течение 15 минут, карта выдается в день обращения.
Ренессанс — обслуживание 0 рублей
Одна из лучших кредитных карт, не требующая платы за обслуживание. Держатель избавлен от выполнения дополнительных требований по покупкам либо сумме на картсчете. Можно оформить продукт и положить на хранение, используя только при возникновении потребности в наличных. Хороший выбор для формирования «финансовой подушки» безопасности.
Кредитная карта оформляется гражданам РФ, чей возраст достиг 22 лет. Помимо паспорта понадобится второй документ из списка банка и справка по форме 2-НДФЛ. Также есть требование по минимальному доходу — для москвичей 12 тысяч рублей, для жителей остальных регионов 8 тысяч рублей.
Рассмотрение заявки в течение получаса, карту можно получить в день обращения. Доступна программа лояльности, позволяющая вернуть 1% от расходов на все покупки и до 20% за отдельные категории товаров в рамках акционных предложений либо их приобретения у партнеров кредитной организации.
Росбанк — льготный период 4 месяца
Основной плюс карты — продолжительный грейс-период, составляющий 4 месяца. Вы можете купить товар сегодня, а вернуть задолженность банку спустя 120 дней. Это очень удобно при необходимости приобрести дорогую вещь или потратить средства на медицинские услуги.
Банк выдвигает лояльные требования к потенциальному держателю — совершеннолетний возраст и российское гражданство. При оформлении карты с лимитом до 100 тысяч рублей достаточно только паспорта. И даже такая сумма может обеспечить надежную «подушку безопасности».
Если ежемесячные расходы по карте превышают 15 тысяч рублей плата за обслуживание не взимается. В противном случае придется отдать 99 рублей за месяц. Обналичивание средств совсем не выгодно — за операцию берется комиссия 4,9% от суммы + 490 рублей.
УБРиР — беспроцентный период 120 дней
Кредитная карта имеет продолжительный грейс-период, составляющий 4 месяца. На рынке мало кто из конкурентов предлагает такие условия. При этом продукт бесплатен для владельца. Рублёвый кешбэк не ограничен, но его размер весьма скромен — 1% на любые расходы. Ощутимый возврат возможен только при длительном пользовании. Деньги перечисляются первого числа месяца, который идет вслед за расчетным периодом.
Оформить кредитку могут граждане РФ с 21 года. При предъявлении одного паспорта лимит составляет не более 60 тысяч, в случае подтверждения заработка до 300 тысяч рублей. Предложение касается только жителей городов, в которых присутствует кредитная организация, а их не очень много.
Быстрокарта — микрозаймы для всех желающих
Это не классическая кредитная карта, так как у нее отсутствует возобновляемый лимит. Скорее это способ получить моментально взаймы у компании Быстроденьги. Оформляется однократно, после чего микрокредиты на сумму до 30 тысяч рублей можно брать неограниченное количество раз, своевременно возвращая долг.
Условия получения: совершеннолетний возраст и российское гражданство. Характер кредитной истории значения не имеет. Необходим паспорт и желательно справка с подтверждением дохода, в противном случае вероятен отказ.
Среди недостатков продукта — отсутствует кэшбэк, повышенная ставка, подходит лишь для получения микрозаймов.
Тинькофф Platinum — недорогое обслуживание
Эта карта традиционно популярна у заемщиков. При годовой стоимости 590 рублей она предлагается с хорошим лимитом и льготным периодом в 52 дня, при этом для пополнения доступны десятки способов.
Основные преимущества: оформление только по паспорту с 18 лет, заявки могут подавать лица без официального дохода и студенты. Банк выдает карту даже людям с плохой кредитной историей, проводя минимум проверок.
В числе минусов — маленький кэшбэк в 1%, начисляется баллами, которые допускается использовать не для всех покупок.
Альфа-Банк — беспроцентный период 100 дней
Банк предлагает кредитную карту 100 дней без % с соответствующим льготным периодом, во время которого не взимается плата за пользование заёмными средствами. Оформить можно по достижении 21 года. Среди дополнительных условий — официальное трудоустройство не менее 3 месяцев и подтверждение ежемесячного дохода (минимум 10 000 рублей) справкой 2-НДФЛ.
Кэшбэк отсутствует, при этом можно обналичивать до 50 тысяч рублей без комиссии. В числе минусов — необходимость подтверждения заработка, дорогая в содержании.
Райффайзен Банк — до 15 карт по одной заявке
Финансовая организация предлагает широкую линейку кредитных карт для любого заемщика. Среди них продукты с повышенным кэшбэком до 5% в отдельных категориях, с грейс-периодом в 110 дней, предложения для путешественников с увеличенным возвратом за приобретение авиа- и железнодорожных билетов, бронирование гостиниц.
Также есть карты, позволяющие бесплатно снять наличные. Для оформления достаточно одной заявки. При положительном решении выбирайте любую.
Карта выдается гражданам России в возрасте 23-65 лет по паспорту. Необходимо официальное трудоустройство со стажем не менее 4 месяцев и доход от 25 тысяч рублей. В числе минусов — необходима положительная кредитная история и высокий заработок.
Тинькофф AllAirlines — карта для путешественников
Этот кредитный продукт рассчитан на любителей путешествий. Увеличенный возврат доступен в соответствующих категориях — гостиницы, покупка билетов на транспорт, аренда автомобилей. На всё остальное кэшбэк составляет 2%. Однако начисления производятся только милями, которые можно потратить на покупку авиа- или ж/д билетов.
Кредитная карта выдается при предъявлении паспорта совершеннолетним гражданам РФ. По сравнению с Платинум проверка платежеспособности жестче, а процент отказов выше. Среди недостатков — дорогое содержание (1890 рублей в год).
Наш выбор — лучшая кредитная карта 2023 года: УБРиР
Мы представили ТОП-10 кредитных карт 2022 года, сейчас нужно разобраться, какая из них самая лучшая. Выбор сделать непросто, так как это вопрос приоритета — что важнее размер лимита, стоимость обслуживания либо продолжительность грейс-периода. Если останавливаться на чем-то одном, мы выбираем карту УБРиР. Аргументы:
- увеличенный кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
- рублёвый кэшбэк, распространяемый на любые покупки;
- бесплатное обслуживание без необходимости соблюдать дополнительные условия;
- продолжительный беспроцентный период в 120 дней.