Где получить кредит малому бизнесу с нуля от государства или других коммерческих структур: 3 основных варианта

Каждый, кто решает заняться бизнесом, сталкивается с недостаточностью или отсутствием стартового капитала на воплощение своих идей. Перед молодым бизнесменом, как правило, стоит большое количество задач, решить которые позволит только дополнительное финансирование. Однако банки не всегда готовы вкладывать в такие рискованные проекты.

Благодаря тому, что правительство приняло решение помочь в развитии частных компаний, теперь у предпринимателей и учредителей небольших компаний появилась возможность получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства.

Где можно оформить ссуду

Начинающий бизнесмен может получить финансирование как напрямую от государства в виде грантов и субсидий, так и через финансовые учреждения страны.

Среди предлагаемых программ:

  • кредиты для малого бизнеса, выдаваемые банками или иными финансовыми структурами;
  • гранты на развитие бизнеса предоставляются для лиц, которые создают большое количество рабочих мест и ведут деятельность в инновационной или значимой отрасли;
  • государственное поручительство выступает дополнительным фактором для положительного решения по заявке в банке, однако, в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений (список можно получить в органах власти своего региона).

Субсидии и гранты достаются далеко не всем начинающим бизнесменам, и процесс их получения состоит из большого количества бюрократических сложностей. Чтобы избежать лишних трудностей, предприниматели пользуются услугами финансовых организаций.

Кредиты на развитие малого бизнеса

В программах кредитования малого бизнеса на начальном этапе его деятельности участвует ограниченное число банков, поскольку такие льготные ссуды несут для них большие риски.

Таблица 1. Кредиты на развитие малого бизнеса:

Банк Сумма Ставка Срок Срок существования бизнеса
«Возрождение» До 1 млрд руб. 10,6% До 3 лет Опыт предпринимательской деятельности предпринимателя или собственника от 1 года
Сбербанк России От 30 до 3 000 тыс. р. 12,2% До 5 лет От 3 месяцев для предприятий торговли и от 6 для всех остальных
РНКБ До 1 млрд р. 10,6% До 3 лет Неограничен, кредитование проводится под гарантии «Корпорации МСП»
Банк «Санкт-Петербург» До 4 млрд р. 10,6%
Кубань кредит До 1 млрд р. 9,6%
Банк «Центр Инвест» До 3 млн р. 13% От 1 мес. до 3 лет Выдается на финансирование стартапов с утвержденным бизнес-планом

Потребительские кредиты

Те начинающие бизнесмены, кто по тем или иным причинам не может воспользоваться предложениями по кредитованию малого бизнеса с нуля, имеют возможность обратиться за получением потребительского займа в качестве физического лица. Такое финансирование обойдется дороже, однако, не потребует представления большого количества дополнительных бумаг на этапе согласования сделки. Полученные деньги потом беспрепятственно можно внести в качестве оборотных средств на предприятие или ИП, поскольку цели получения ссуды нигде не фиксируются.

При подаче заявки на потребительский кредит работник финансового учреждения запросит информацию о целях его получения. Как правило, если будет заявлено размещение средств в бизнес, банк откажет. Цель можно указывать любую, не связанную с предпринимательской деятельностью.

Выгодные программы кредитования наличными с быстрым принятием решения и большим количеством согласований предлагают многие банки страны.

Тинькофф Банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит наличными от Тинькофф Банка от 18 лет возраст заемщика от 7,9% в год процентная ставка до 2 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки до 5 лет срок Перейти Совкомбанк Способы получения: В отделении банка Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Альфа-Банк Способы получения: В отделении банка Кредит наличными от Альфа-Банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 10,99% в год процентная ставка до 4 000 000 рублей сумма займа от 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Газпромбанк Способы получения: В отделении банка На карту Кредит наличными от Газпромбанка до 7 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 13,9% в год процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа до 5 дней время рассмотрения заявки Перейти ВТБ Способы получения: В отделении банка Кредит наличными от ВТБ до 7 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 5,9% в год процентная ставка до 5 000 000 рублей сумма займа до 5 дней время рассмотрения заявки Перейти Уральский банк Способы получения: На карту В отделении банка Кредит наличными от УБРиР от 1 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 11,99% до 34% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 7 минут время рассмотрения заявки Перейти

МФО

Банковские учреждения предъявляют высокие требования к заемщикам, что нередко затрудняет получение даже простого потребительского кредита.

В случае когда все банки, которые могли выдать ссуду, ответили отказом, клиент, независимо от организационно-правовой формы (ИП, ООО, ОАО или физическое лицо), может обратиться за поддержкой в одну из микрофинансовых организаций. Такие компании не предъявляют высоких требований к заемщикам, и могут закрыть глаза на пятна в кредитной истории.

Однако кредит в МФО, как правило, выдается под завышенные ставки и с передачей залога.

МигКредит Способы получения: На карту На банковский счет Наличными МигКредит 3-336 дней срок до 98 000 рублей 1-й займ до 98 000 рублей повторный займ от 0,16% до 2,1% в день ставка новым клиентам 4 минут время рассмотрения заявки Перейти Турбозайм Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Турбозайм 1-30 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ 2,24% в день ставка новым клиентам 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Екапуста Способы получения: На карту На банковский счет На электронный кошелек Наличными Екапуста 7-21 дней срок до 30 000 рублей 1-й займ до 30 000 рублей повторный займ от 0% до 2,1% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти MoneyMan Способы получения: На карту На банковский счет Наличными MoneyMan 1-126 дней срок до 10 000 рублей 1-й займ до 70 000 рублей повторный займ от 0% до 1,85% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти Webbankir Способы получения: На карту Наличными На электронный кошелек Webbankir 5-30 дней срок до 15 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ до 1,9% в день ставка новым клиентам 10 минут время рассмотрения заявки Перейти

Такие программы не подходят тем предпринимателям, которые хотят воспользоваться долгосрочным кредитом для малого бизнеса на приобретение основных средств.

Требования к заемщикам

Требования банков и других финансовых организаций к заемщикам отличаются друг от друга и утверждаются внутренней политикой учреждения. При этом существуют общие условия получения кредита малому бизнесу от государства в 2022 году.

Заемщику необходимо:

  • соответствовать критериям малого-среднего бизнеса, согласно Федеральному закону №209-ФЗ от 24.07.2007;
  • быть резидентом Российской Федерации;
  • иметь положительную кредитную историю и деловую репутацию;
  • представить разработанный в соответствии с требованиями и нормами бизнес-план;
  • при обращении за субсидией пройти дополнительное обучение основам предпринимательства на базе Центра Занятости;
  • иметь часть собственных средств на реализацию проекта, если речь не идет о приоритетных для государства направлениях.

Получить финансирование для организации собственного дела на практике оказывается довольно непросто, особенно если планируемая поддержка предполагается за счет бюджетных средств. Потенциальному заемщику придется потратить много времени и сил сначала на сбор документов, а затем на подтверждение своих идей.

Служба поддержки
Андрей Игоревич
Андрей Игоревич
Эксперт портала Kredityt.ru
Задать вопрос
Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков. 
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить отзыв

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.