Как можно купить автомобиль под залог недвижимости
Программы нецелевого кредитования под залог недвижимости в банках
На сегодня многие банки разработали программы залогового автокредитования. Ссуды такого типа не требуют внесения авансового платежа. Они являются более выгодными, чем другие предложения банков и могут предоставляться на длительный период.
Купить автомобиль под залог недвижимости — доступный вариант для приобретения подержанного транспортного средства. Связано это с тем, что многие финучереждения подобные объекты могут не принять в качестве обеспечительного платежа и отказать в выдаче кредита.
Размер полученных средств и ставка зависят от банка-кредитора и возможных дополнительных условий.
| ~ сумма займа | ~ % | Возможность снижения процентов |
| от 50 до 70% оценочной стоимости недвижимости | от 12 до 28% | положительная кредитная история;личное страхование жизни; карта клиента выбранного банка; подтверждение дохода |
Займы в автоломбардах и специализированных МФО
Если банки отказали в выдаче займа на авто под залог квартиры или другого недвижимого имущества, можно воспользоваться микрофинансовыми организациями или ломбардами. Такие компании:
- выдают автокредиты под любые автотранспортные средства;
- не требуют подтверждающих документов о доходах;
- не интересуются кредитной историей заемщика.
Частные организации работают по своим правилам, а значит, процентная ставка по выплате может быть выше, чем банковская.
Требования к недвижимости и примерный расчет суммы кредита
Ключевой момент в получении автокредита под залог недвижимости в том, что ее стоимость не должна быть меньше, чем запрашиваемая сумма.
Оценка закладываемого объекта производится за счет заемщика!
В качестве залога используются объекты жилого и нежилого (коммерческого) имущества, например:
- квартиры;
- дачи;
- таунхаусы;
- участки и пр.
Залоговая площадь не будет предметом обеспечения, если:
- там зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане;
- нет письменного заявления о согласии других собственников имущества.
Приблизительно рассчитать сумму займа автокредита можно самостоятельно. Ее размер будет напрямую связан с оценочной суммой обеспечительного объекта. И если квартира оценена в 2000000 рублей, а максимальная сумма кредита в выбранной финансовой организации равна 70%, то ориентировочно можно получить 600 000 рублей.
Требования к заемщику
Купить автомобиль под залог недвижимости может любой гражданин РФ:
- в возрасте от 21 года до 75 лет;
- имеющий собственное недвижимое имущество и подтверждающие документы на него.
Но в зависимости от выбранной финансовой организации, банка или автоломбарда, могут появиться дополнительные условия. Для банковских организаций будет играть роль кредитная история, наличие официального дохода, трудовой стаж и прочее.
Условия кредитования определяются индивидуально и их необходимо обговаривать с представителем кредитной организации еще до этапа подачи заявления.
Необходимые документы
Если планируется подача заявления в банк, потребуются:
- первая и вторая страница паспорта;
- страница паспорта с регистрацией:
- справка о доходах;
- ксерокопия трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- согласие совладельцев.
Чтобы получить займ на авто под залог в специализированном МФО потребуются:
- паспорт;
- любой второй документ, устанавливающий личность заемщика;
- документы на недвижимость;
- разрешение от других владельцев (при их наличии).
Как оформить
Чтобы взять займ на автомобиль под залог недвижимости, необходимо разобраться со всеми предложениями, которые выдвигают финансовые организации, и выбрать наиболее подходящий для конкретного случая вариант. Далее процедура происходит аналогично любым другим операциям по займу:
- направляется заявление;
- ожидается подтверждение;
- собирается документация;
- подписывается договор займа и залога между кредитором и заемщиком;
- приобретается автомобиль и проводится его регистрация в ГИБДД;
- оформляется страховка на обеспечительное имущество (по условиям некоторых организаций).
Во избежание конфликтных или неправомерных действий со стороны займодателя, рекомендуется проводить все процедуры по оформлению сделки в присутствии юриста!
Где еще можно взять деньги на покупку авто
Если для покупки автомобиля, не хватает суммы, то вместо кредита и оформления залога можно воспользоваться другими вариантами: кредитными картами или неспециализированными МФО.
Кредитные карты
Некоторые банки специально выпускают кредитки с достаточно выгодными условиями. Но, к сожалению, не все автодилеры готовы на такую оплату.
Продавцы ограничивают лимит, которым может быть оплачен приобретаемый автомобиль с помощью кредитки, или же накручивают на общую сумму банковские расходы по транзакциям.